В каком банке самая выгодная ипотека в 2022 году?
Если Вы планируете взять оформить ипотечный кредит, то наверняка задумывались над тем, где самая выгодная ипотека, лучшие условия и ставки. Перед началом оформления документов следует изучить предложения и рейтинг банков. В этой статье будет представлен перечень банков России, которые работают в ипотечном секторе с их процентными ставками. А также краткое описание ипотеки и видов ипотечных программ.
Коротко о самой ипотеке.
Ипотека – это одна из форм залога, когда заемщик закладывает, находящееся в его собственности недвижимое имущество. При этом недвижимость остается в его пользовании, а он обязуется выполнять оговоренные обязательства. Заимодатель же получает право реализовать данное имущество в случае невыполнение первым обязательств.
На практике данный процесс выглядит следующим образом:
- Заключается договор с банком
- Банком предоставляются денежные средства в качестве ипотечного займа
- Приобретается недвижимость (дом, квартира, комната и т.д.)
- Ежемесячно банку частями выплачивается сумма, которая указана в договоре.
- После выплаты полной суммы договор останавливает свое действие, и от обязательств освобождаются обе стороны.
Взаимоотношения лиц в сфере ипотечного кредитования регулируются Федеральным Законом № 102-ФЗ от 16 июля 1998 г. «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с ним, если со стороны клиента имеются проблемы по погашению задолженности, банк(кредитор) становится собственником недвижимости. Он вправе распоряжаться ей по своему усмотрению, в том числе продать, покрыв свои расходы.
Скачать ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге недвижимости)».
Несмотря на то, что недвижимость находится в собственности заемщика, права самостоятельно им распоряжаться он не имеет.
Отличие ипотеки от обычного кредита.
По форме предоставления средств ипотека имеет сходства с обычным кредитом. Однако, она обладает следующими особенностями:
- Выдается на длительный срок от 5 до 50 лет
- Предназначена исключительно для приобретения недвижимости
- Имеет более низкие процентные ставки
- Предусматривает льготные программы
- Регламентируется ипотечным законодательством
Ипотечные программы и их виды.
Ипотечная программа – это вид финансового продукта, предоставляемого банками без поддержки и участия государства. Они отличаются видами платежей, их размерами и условиями в зависимости от целевой аудитории.
Все ипотечные программы можно разделить на два вида:
- Стандартные
- Льготные
Стандартные программы являются наиболее востребованными, т.к. не требуют соблюдения сложных условий для предоставления. Они рассчитаны на более широкий круг населения и, как правило, хорошо оптимизированы в ряде условий.
Например,
придерживаются доступных процентных ставок,
низкие суммы первого взноса,
лояльность к клиентам,
быстрое оформление документов,
предоставление страховки на предмет залога в день оформления.
О льготных ипотечных программах.
1. Социальная ипотека.
Данный вид ипотечной программы рассчитан на малоимущие группы населения, находящиеся в очереди на получение жилья. Государство берет на себя обязательство по финансовой поддержке данных людей по ипотечным займам.
По условиям этой программы государственное жилье продается по заниженной цене, предоставляются субсидии и дотируются проценты по кредиту.
Льготной социальной ипотекой могут воспользоваться:
- Многодетные семьи
- Ветераны
- Сотрудники НИЦ
- Работники оборонно-промышленного комплекса
- Семьи с инвалидом на попечении
- Работники социальной защиты, культуры и спорта
2. «Молодая семья»
Программа «Молодая семья» направлена на улучшение жилищных условий молодых семей. Ипотека схожа с социальной. Однако, требует соблюдения обязательных условий: возраст заемщика не более 35 лет, наличие детей или зарегистрированного брака, доходы, позволяющие производить платежи.
Основным отличием является то, что молодоженам предоставляется жилищный сертификат в размере 30%(бездетным) или 35% (с детьми) от стоимости приобретаемого жилья.
Сертификат может быть применим как первоначальный взнос или в качестве частичного погашения долга. Плюс к этому дается возможность использовать материнский капитал.
3. Военная ипотека.
Получение этого вида ипотечного кредита доступно только военнослужащим, проходящим службу по контракту. Для этого им необходимо стать участником специальной накопительной программы ипотечного кредитования. В рамках Накопительно-ипотечной системы (НИС) на счет поступают и индексируются денежные средства. Воспользоваться средствами можно после 3 лет с дня вступления в программу. Приобретая жилье в процессе службы или после окончания контракта, военнослужащий вправе направить эту сумму в качестве оплаты.
Военная ипотека оформляется на срок до 25 лет и рассчитана на весь период службы до выхода на пенсию. В случае досрочного увольнения из войск, программа прекращает свое действие. При этом остаточные платежи придется вносить самостоятельно.
Дополнительно могут быть использованы в качестве расчетных средств материнский капитал и льготный потребительский кредит.
Отличия военной ипотеки от гражданской.
| Критерии | Военная ипотека | Гражданская ипотека |
| Необходимые условия | Участник НИС | Пакет документов |
| Банк-кредитор | Банк-партнер Росвоенипотеки | Любой банк |
| Размер займа | Размер зависит от срока службы | Размер в соответствии с доходом |
| Приобретаемое жилье | Прошедшее аккредитацию | Любое жилье |
| Процентная ставка | Проценты ниже | Проценты выше |
Рейтинг самых надежных банков.
| Название | Денежный актив |
| 1. Сбербанк | 28 133 млрд. рублей |
| 2. ВТБ | 13 949 млрд. рублей |
| 3. Газпромбанк | 6 347 млрд. рублей |
| 4. Россельхозбанк | 3 467 млрд. рублей |
| 5. Альфа-Банк | 3 400 млрд. рублей |
| 6. Московский Кредитный Банк | 2 239 млрд. рублей |
| 7. Национальный Банк «Траст» | 1 688 млрд. рублей |
| 8. Банк «ФК Открытие» | 1 664 млрд. рублей |
| 9. Промсвязьбанк | 1 533 млрд. рублей |
| 10. ЮниКредит Банк | 1 410 млрд. рублей |
| 11. Райффайзенбанк | 1 149 млрд. рублей |
| 12. Совкомбанк | 1 012 млрд. рублей |
Самая выгодная ипотека (ТОП 10 банков):
| № | Наименование банка | Процентная ставка | |
| 1 | Тинькофф | 9,25% | |
| 2 | Промсвязьбанк | 9,40% | |
| 3 | Дельтакредит | 9,50% | |
| 4 | Россельхоз | 9,70% | |
| 5 | Связьбанк | 9,75% | |
| 6 | Открытие | 9,80% | |
| 7 | Совкомбанк | 9,90% | |
| 8 | ВТБ | 10,10% | |
| 9 | Возрождение | 10,10% | |
| 10 | Райфайзен Банк | 10,25% | |
Лучшие банки по ипотеке «Молодая семья» (Топ 10):
| № | Наименование банка | Процентная ставка | |
| 1 | Совкомбанк | 7,90% | |
| 2 | Россельхозбанк | 9,70% | |
| 3 | Альфа-Банк | 10.19% | |
| 4 | Сбербанк | 10,20% | |
| 5 | Инвестторг | 10,20% | |
| 6 | ТрансКредитБанк | 10,20% | |
| 7 | Санкт-Петербург | 10,75% | |
| 8 | Райфайзен Банк | 10,25% | |
| 9 | Банк Зенит | 10,55% | |
| 10 | Уралсиб | 10,90% | |
Лучшие банки по военной ипотеке (Топ 10):
| № | Наименование банка | Процентная ставка | |
| 1 | Промсвязьбанк | 9,10% | |
| 2 | Открытие | 9,20% | |
| 3 | Бинбанк | 9,20% | |
| 4 | Банк Финсервис | 9,25% | |
| 5 | Сбербанк | 9,50% | |
| 6 | Банк Россия | 9,50% | |
| 7 | Абсолют Банк | 9,50% | |
| 8 | Севергазбанк | 9,50% | |
| 9 | Россельхозбанк | 9,50% | |
| 10 | Газпромбанк | 9,50% | |
В списки не вошли банки с низкими финансовыми показателями.
Заключение.
Итак, определяясь с вопросом, где самая выгодная ипотека, можно увидеть обширное количество предложений банков. По-прежнему лидирующие позиции занимает Сбербанк. Пусть процентная ставка не одна из самых низких на рынке, зато он предлагает ипотечные кредиты по всем социальным программам. Так, за прошедший год именно Сбербанк занял первое место по объему ипотечного кредитования. В свою очередь, в рейтингах надежности банк занимает первое место который год подряд. Вероятность банкротства и отзыва лицензии минимальна, что делает Сбербанк наиболее привлекательным и безопасным банком.
Читайте также:
График выплаты пенсий в Сбербанке.
