Ипотека с господдержкой 2022: условия получения
Первичная вспышка пандемии коронавируса в 2020 году оказала крайне негативное влияние не только на организации, но и на российских граждан. Повсеместное снижение доходов, потеря работы, а также ряд других факторов привели к затруднительному финансовому положению многих семей. Ипотека с господдержкой на льготных условиях предоставляет возможность приобрести квартиру под 6,5 процентов годовых. За последние годы это одно из самых выгодных предложений, появившихся сразу в нескольких банках, например, Сбербанк и ВТБ. Рассмотрим, что нужно для получения такого займа, и кому доступна данная программа лояльности.
Как появилась программа «Ипотека с господдержкой под 6,5%»?
На фоне «бушующей» вирусной инфекции и ее последствий по указанию Президента была детально пересмотрена сфера кредитования. Принятые меры в связи с коронавирусом в первую очередь дали послабления работодателям. Особенно, были отмечены отрасли, наиболее сильно пострадавшие от пандемии и сопутствующих обстоятельств. В свою очередь, организациям предоставили отсрочки по кредитам, реструктуризацию и возможность получить кредит на зарплату под 0%.
Государство не оставило без внимания и население страны. Как следствие, часть аналогичных предложений с лояльными условиями распространились и на физических лиц, включая кредитные и ипотечные каникулы. Помимо послаблений по уже оформленным займам, были даны указания на разработку программ с выгодными условиями по новым кредитам. Одной из таких стала ипотека с господдержкой по процентной ставке 6,5%.
Несомненно, кредитование под столь низкий процент создает благоприятные условия для граждан в двух аспектах:
1. Доступное жилье.
С пониженной ставкой приобретение квартиры в ипотеку теперь открыто для тех, кто этого ранее не мог себе позволить. Например, ранее такие замы предоставлялись в среднем под 9-10%. А вот, программы с более выгодными условиями рассчитывались только под использование материнского капитала или для семей с двумя и более детьми. По новой ипотечной программе с государственной поддержкой таких ограничений нет.
Читайте: Какие квартиры подходят под ипотеку?
2. Вложение денежных средств.
Граждане, имеющие определенные накопления, нередко рассматривают направления для инвестиций с целью сохранения, а то и приумножения собственных денежных средств. Прежде одним из самых распространенных вариантов для этого являлся банковский депозит. Однако, введенный налог на проценты по вкладам свыше 1 млн рублей стал причиной массового финансового оттока из банков. Что является показателем снижения интереса к данному виду услуг. Как следствие, людям понадобится альтернативный вариант, учитывая нестабильное состояние национальной валюты. Как раз им может стать инвестирование в недвижимость под малый ипотечный процент.
Читайте: Как можно заработать на ипотеке?
Как получить льготную ипотеку?
Хотя, некоторые банковские предложения со сниженными ставками ориентированы исключительно на поддержку семей с детьми, новая программа доступна любой категории граждан. Вместе с тем, отсутствует и привязка к месту регистрации. Например, заемщик может быть трудоустроен в одном населенном пункте, а покупать квартиру в другом.
Главные требования заключаются в следующем:
- Имеется российское гражданство;
- Трудовой стаж составляет более года;
- Клиент имеет работу и не находится на испытательном сроке;
- Стабильность и размер доходов позволяют взять в заем желаемую сумму.
Стоит отметить, что для получения ипотеки с господдержкой в ряде случаев потребуется поручительство. Например, когда кредит оформляется на супруга, второй по умолчанию становится поручителем при совместном несении ответственности за выплату долга. Если уровень дохода заемщика недостаточный, то для повышения кредитного лимита также могут быть привлечены до 3 человек из числа близких родственников.
Ипотека с господдержкой оформляется в такой же последовательности, как и по любой другой программе:
- Заполняется заявка онлайн на сайте или лично в офисе выбранного кредитного учреждения;
- Производится уточнение условий, сбор, а также предоставление необходимых документов;
- Клиент выбирает объект недвижимости своими силами или привлекая для этого партнеров банка;
- Заключается договор с оформлением права собственности.
Ипотека с господдержкой – условия получения.
Несмотря на общую схожесть данного банковского продукта с другими ипотечными программами, условия получения льготной ипотеки имеют ряд особенностей:
1. Ограничение по сумме кредита.
Для приобретения жилья установлена верхняя планка кредитной суммы. Так, в Москве, СПб и соответствующих областях (МО и ЛО) размер кредита ограничивается 8 млн рублей. А вот, во всех остальных регионах РФ это значение лимитирована до 3 млн.
2. Ставка 6,5 процентов годовых.
Такие условия доступны только при комплексном страховании:
- Страхование жизни и здоровья заемщика – оформляется по решению клиента.
- Страхование квартиры является обязательным;
Если клиент от него отказывается, то процент составит 7,5%.
3. Срок кредита и первоначальный взнос.
Ипотека с господдержкой предоставляется на срок до 20 лет с правом досрочного погашения. Первоначальный взнос при этом должен быть не менее 20 процентов. В свою очередь, досрочно кредит может гаситься двумя способами:
- Полностью;
- Частично с уменьшением срока кредитования.
4. Ограниченный срок действия программы.
Поскольку, льготные ипотечные условия являются мерой поддержки граждан в кризисной ситуации, то продолжительность программы установлена до 01 ноября 2020 года. Однако, не исключено и продление. Если распространение инфекции не пойдет на убыль.
Стоит отметить, что ипотека с господдержкой позволяет каждому заемщику оформить только один кредит в пределах данной программы.
Требования к объекту недвижимости.
Банки, как правило, вводят определенные ограничения на требования к жилым помещениям по льготной ипотеке. В данном случае они также имеются:
- Во-первых, объект может быть куплен только у юридического лица.
- Во-вторых, условия распространяются лишь на приобретение строящегося жилья.
Тем не менее, остальные правила покупки и оформления квартиры в собственность остаются прежними. Жилье принадлежит заемщику, а не банку, но с рядом ограничений. Разрешается и продажа ипотечной недвижимости, но лишь по согласованию с кредитором.
Читайте: Какие есть ограничения по ипотеке?
О чем следует помнить?
Решаясь на ипотеку в нестабильном финансовом положении, хотя и на льготных условиях, не следует легкомысленно относиться к выполнению кредитных обязательств. Если клиент не сможет соблюдать платежный график, банк вправе аннулировать сделку и приступить к реализации залога, коим и будет выступать квартира. Однако, такие сценарии бывают лишь после предложений:
- Провести реструктуризацию;
- Предоставить ипотечные каникулы.
Тем не менее, существуют и положительные аспекты. Заемщик вправе оформить имущественный вычет при покупке квартиры. Такую прерогативу предоставляет государство для возврата НДФЛ 13% от суммы:
- Процентов по ипотечному кредиту, но до 390 тысяч рублей;
- Стоимости жилья при полном погашении, но не более 260 тысяч рублей.
Читайте также:
Справка о задолженности по кредиту.
Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса?
