Банки дающие кредит под залог недвижимости
Намереваясь получить заемные средства в одном из финансовых учреждений, шансы на одобрение будут намного выше, если предоставить кредитору обеспечение. Банки, дающие кредит под залог недвижимости, рассматривают в качестве потенциальной гарантии возврата долга квартиру, дом, земельный участок или иной объект, принадлежащий заемщику. Рассмотрим, какие из них предоставляют данную услугу и на каких условиях.
Какой банк дает кредит под залог?
Изучая предложения кредитных компаний, можно заметить, что далеко не все из них открыто публикуют отдельные программы, рассчитанные на внесение залога. Тем не менее, это не значит, что в таких банках откажутся его брать и выдавать деньги. Скорее всего каждое подобное обращение будет рассматриваться в индивидуальном порядке. И при удовлетворении прочих требований к заемщику собственность будет принята в качестве залога. Другой вопрос, что от себестоимости объекта напрямую зависит максимально одалживаемая сумма. Как правило, она не превышает 50 – 60 % рыночной цены за конкретный экземпляр недвижимости.
Второй момент, на который стоит обратить внимание, это вид недвижимого объекта, который удовлетворяет банк в качестве предоставляемого обеспечения. Дело в том, что, оценивая свои риски потери выданных денег, кредитор рассматривает сценарии быстрой реализации залогового имущества. Несомненно, больший интерес вызывают объекты, пользующиеся спросом на рынке недвижимости. Как правило, к ним относятся квартиры в новостройках. Или, на крайний случай, из старого фонда, но в черте города. Загородные участки, дома и дачи далеко не всегда ликвидны. Как следствие, банки по ним снижают лимит или вовсе отказываются принимать такое обеспечение.
Стоит отметить, что многие целевые кредиты, такие как ипотека или автокредиты в большинстве случаев по умолчанию подразумевают наличие залога. Им становится приобретаемое жилье или транспортное средство.
Таким образом, практически каждый банк дает кредит под залог недвижимости с той лишь разницей, что не все типы объектов принимаются «в зачет» в каждом из них. Вместе с тем, могут отличаться условия получения, процентные ставки, максимально доступная сумма и сроки кредитования.
Какие требования предъявляются к заемщику?
Чтобы быть более уверенными в платежеспособности клиента, банки, дающие кредит под залог недвижимости, устанавливают определенные критерии к кандидатам. Как правило, данные требования идентичны в большинстве кредитных организаций, с небольшими корректировками:
- Наличие гражданства России;
- Постоянная регистрация или место трудоустройства в регионах расположения банковских филиалов;
- Отсутствие плохой кредитной истории;
- На момент подачи заявки клиенту должно уже исполнится 20 и более лет, а также возраст не должен превышать 65 лет до истечения срока действия кредитного договора;
- Постоянный заработок не ниже определенной суммы (показатель зависит от размера оформляемого кредита);
- Наличие работы, на которой заемщик трудится непрерывно уже более 3 месяцев.
Стоит отметить, что порой банки в виде исключения могут отступать от выдвигаемых требований и выдавать кредиты, даже если обратившиеся к ним лицо по каким-то из них не подходит.
Кредит под залог недвижимости в Сбербанке.
Итак, первая организация, на которой хотелось бы сфокусировать внимание – это крупнейший российский банк. Сбербанк выделяет специальную программу «Кредит на любые цели под залог недвижимости». Плюсами такого займа является отсутствие первоначального взноса и необходимости подтверждать цель, а также дополнительные скидки зарплатным клиентам и дистанционное оформление.
Ключевыми условиями данной программы являются:
- Сумма кредитования 500 000 – 10 000 000 рублей;
- Выдается только в национальной валюте РФ;
- Срок 1 – 20 лет;
- Отсутствие комиссии за выдачу заемных средств;
- Добровольное страхование;
- Ставка по кредиту от 11,3 %, но с увеличением на 0,5% для не зарплатных клиентов, а также на 1% при отказе от страхования жизни в Сбербанке;
- В роли залога могут выступать жилые помещения, дома, земельные участки и гаражи.
Кредит под залог квартиры в Тинькофф.
Данный банк также входит в число тех, которые дают кредит под залог недвижимости. Однако, в отличие от Сбербанка потенциальным объектом обеспечения здесь видится лишь квартира. Аналогично подача заявки доступна онлайн и получение по ней ответа в течение нескольких минут. Дополнительным бонусом является доставка документов на дом или на любой удобный адрес курьером. Условия кредитования следующие:
- Процентная ставка от 8%;
- Возможная сумма к оформлению до 15 миллионов рублей. Однако, окончательный размер будет ясен лишь после регистрации залогового имущества;
- Тинькофф не требует дополнительных справок и поручителей;
- Из документов понадобятся только паспорт клиента и его СНИЛС;
- Необходимо указывать цель кредита;
- Жилье остается в собственности заемщика.
Кредит под залог в Совкомбанк.
ПАО «Совкомбанк» предлагает своим клиентам программу «Альтернатива», которая позволяет получить заемные средства в размере 200 000 – 30 000 000 рублей под залог недвижимости. В качестве такового могут выступать нежилые помещения, комната, квартира, а также дома с земельными участками. Главные требования к самому предмету залога заключаются в его неаварийном состоянии и отсутствие договоров отчуждения в пользу третьих лиц. Здесь верхняя возрастная планка сдвинута до 85 лет. Что расширяет круг клиентов пенсионного возраста.
В отличие от Тинькофф «Альтернатива» потребует от заемщика полный комплект документов для оформления кредита. Вместе с тем, за банком остается право требовать привлечения из числа физических лиц поручителей и созаемщиков, если залоговый объект находится в общей собственности.
Кредит под залог квартиры в Газпромбанке.
Для получения денег заложить квартиру можно и в Газпромбанке. Эта организация также предусматривает такую программу при выдаче потребительских займов. Обеспечением здесь выступает квартира в МКД, не являющаяся единственным жильем и без прописанных в ней лиц. В качестве дополнительных гарантий могут привлекаться поручители и залог иного имущества, включая автомобиль.
Основные особенности потребительского кредитования в Газпромбанке заключаются в:
- Допустимой сумме кредита 500 тысяч – 30 миллионов;
- Ставки от 11,9% с возможностью повышения до 12,4%, если клиент не получает в данном банке заработную плату;
- Продолжительность действия договора 1 – 15 лет;
- Рассмотрение заявок не более 10 дней;
- Отсутствие комиссии за выдачу;
- Добровольное личное страхование, а также обязательное предмета залога;
- Займ предоставляется единовременно.
Нецелевой кредит под залог жилья в Райффайзен.
Еще одно схожее предложение афиширует Райффайзенбанк. Где ставка по кредитованию с залогом составляет 10,99 % годовых. Срок предоставления стандартный от 1 до 15 лет. В свою очередь, заявка рассматривается без комиссионных, как и выдача самого кредита. Доступный денежный лимит составляет 1 – 9 миллионов рублей. Если займ берется под ипотеку, то из документов достаточно только паспорта РФ. Время на рассмотрение обращения до выдачи денег обычно не занимает более 11 дней. Погашать задолженность предстоит равными ежемесячными платежами. А в случае просрочки, начисляется пеня за каждый просроченный день в размере 0,06% от платежной суммы.
Нужно ли подтверждать доходы?
Банки, дающие кредит под залог недвижимости, чаще всего требуют подтверждения доходов. Тем не менее, по выбору клиента он может это сделать с помощью справки 2НДФЛ или справкой по форме банка, которая существует во всех подобных учреждениях. Второй вариант позволяет указывать неофициальный заработок без опаски для работодателя и самого сотрудника. Необходимость обозначения уровня своего дохода объясняется тем, что кредиты под залог недвижимости, как правило, выдаются на крупные суммы.
Однако, если в планах стоит взять в долг небольшой кредит, то его можно оформить всего по двум документам, удостоверяющих личность гражданина. Подтверждение стабильности, а также размера денежных поступлений при этом не требуется.
Читайте также:
Совкомбанк справка по форме банка: бланк и образец заполнения.
Как получить кредит фермерам в банке?
