Что делать, если нечем платить кредит?

Далеко не каждый может похвастаться стабильным финансовым положением. Как следствие, недостаток денежных средств подталкивает людей на оформление кредитов. Однако, ситуация, порой, настолько усугубляется, что уже просто нечем погашать задолженность банку. Что делать, если нечем платить кредит, а их много, и ты уже в тупике? Настолько ли безвыходны подобные обстоятельства? Рассмотрим практические советы специалистов о том, как разумнее поступить при наличии кредитов и отсутствии денег.

Нечем платить кредит? Время оценить ситуацию.

Каждый заемщик оценивает свои возможности перед взятием кредита на определенную сумму в банке, будь то Тинькофф, Сбербанк, ВТБ или любой другой. Поэтому изначальной цели уклоняться от ежемесячных платежей никто не преследует. Тем не менее, у любого могут возникнуть непредвиденные жизненные обстоятельства, которые повлекут ухудшение состояние личных финансов.

В свою очередь, затруднение с достатком денежных средств может складываться:

1. Постепенно.

Такое возможно при планомерном снижении доходов, а также увеличении расходов. Часто подобные последствия можно предугадать заранее, а также принять меры еще до наступления кризисного момента. К числу таких предпосылок можно отнести:

  • Перевод на менее оплачиваемую должность;
  • Увеличение в пользовании числа пассивов;
  • Лишение премиальной части зарплаты;
  • Дорогостоящие покупки «не по средствам»;
  • И другие.

2. Стремительно.

События одного мига, которые приходят внезапно и ставят в финансовый тупик:

  • Потеря рабочего места;
  • Затяжная болезнь;
  • Ухудшение здоровья или смерть близкого родственника;
  • Несчастный случай, повлекший инвалидность или потерю трудоспособности;
  • И другие.

Поскольку, жизнь каждого человека уникальна в своем течении, многие возникающие осложнения выходят за рамки шаблонов. Если нечем платить кредит, то первым делом заемщику необходимо не поддаваться панике и не предпринимать скоротечных необдуманных поступков.

Необходимо попытаться спрогнозировать время для восстановления своего денежного положения и оценить степень финансовых проблем. Являются ли они:

  • Краткосрочными;
  • Долгосрочными;

Если финансовые осложнения краткосрочные.

Краткосрочными затруднениями можно считать перебои с доходами в течение одного или двух месяцев. При этом платежи по кредитам совершались вовремя или была незначительная просрочка. В таких ситуациях главное получить выигрыш по времени хотя бы на 1 – 3 месяца, в течение которых поправить свои финансы, а также снова влиться в график платежей.

Для этого можно прибегнуть к следующим способам:

1. Занять деньги у родственников, друзей или знакомых.

Чтобы произвести один или два платежа можно взять, своего рода, микрозайм у своих близких или коллег. Сумма будет не такой уж и большой, поэтому один или несколько хорошо знакомых людей смогут помочь в сложной ситуации. Вместе с тем, легко договориться о сроках возврата и получить наличные без каких-либо процентов.

Плюсы:

  • Возможность получить займ без процентов;
  • Гибкие условия договоренностей;
  • Возможность сдвинуть сроки возврата;

Минусы:

  • Денежные средства все равно придется вернуть близким;
  • Вряд ли получится взять в долг крупную сумму денег;
  • Риск увлечься и назанимать слишком много и слишком у многих;

2. Взять кредитные каникулы.

Практически все крупные банки могут предоставить кредитные каникулы, если клиенту нечем платить кредит. Иначе говоря, дать отсрочку по платежам на несколько месяцев (до полугода). Как правило, для получения такой льготы необходимо документально подтвердить свою сложную финансовую ситуацию.

Плюсы:

  • Не происходит начисление штрафов и пени;
  • Получится сохранить хорошую кредитную историю;
  • Законная пауза по платежам на несколько месяцев;

Минусы:

  • Не каждому клиенту банк предоставит отсрочку;
  • Неуплаченные суммы сдвигаются на последующий срок погашения кредита;
  • Увеличится срок общего кредитования или размер ежемесячного взноса;

3. Оформить еще один кредит или микрозайм в другом банке.

Данный подход схож с первым способом, только кредиторами выступают не друзья или родственники, а финансовые организации. Такой «маневр» лучше совершать с расчетом на полное погашение заемными средствами первого кредита. В противном случае существует риск обложиться кредитами и увязнуть в долговой яме.

Плюсы:

  • Возможность полностью погасить первый кредит, а также выиграть время;
  • Если тщательно отнестись к выбору подходящего банка и программы, то получится улучшить кредитные условия;

Минусы:

  • Если полностью не гасится первый кредит, то увеличится количество долговых обязательств;
  • Заемные средства предоставляются под процент;

Если денежные затруднения приняли долгосрочный характер.

Если погашение долга затягивается на два и более месяцев, то со стороны банка последуют штрафные санкции. Начисление пени и недоимок за просрочки могут с течением времени значительно увеличить уплачиваемой суммы кредитному учреждению. В связи с этим, лучше, как можно раньше определиться с планом дальнейших действий, и выбрать наиболее подходящий способ выхода из ситуации.

1. Рефинансирование.

За данной услугой обращаются, как правило, в другой банк для получения более выгодных условий по займу. Финансовая организация берет на себя обязательства по погашению долга перед кредитором, а также обозначает новые условия клиенту по возврату заемных средств.

Плюсы:

  • Уменьшение суммы ежемесячных взносов;
  • Возможность объединить несколько кредитов в одном банке, вместе с тем, ограничение составляет 5 кредитов;
  • Понижение процентной ставки;
  • Возможность снять обременение с залогового имущества;

Минусы:

  • Дополнительные накладные расходы;
  • Необходимость получения согласия банка, выдавшем предыдущий кредит;
  • Выгодно рефинансировать только крупные суммы при длительном сроке кредитования;

2. Реструктуризация.

Процесс реструктуризации проводится в том же банке, где и был оформлен кредит. В свою очередь, клиент получает возможность пересмотреть условия ранее заключенного договора и получить определенные льготы в погашении задолженности.

Плюсы:

  • Снижение размера ежемесячных платежей;
  • Возможность снижения процентной ставки;
  • Сохранение положительной кредитной истории;
  • Получение нового графика платежей;

Минусы:

  • Не во всех случаях банки идут на изменение условий;
  • Длительный срок согласования;
  • Срок общего кредитования продлится;
  • Итоговая сумма к погашению увеличится;

3. Банкротство.

Если сумма долгов превышает 500 000 рублей, то физические лица имеют право запустить процедуру объявления себя банкротом. Если нечем платить кредит, то таким образом можно списать всю задолженность в полном объеме.

Плюсы:

  • Процесс длиться несколько месяцев, в течение которых не придется осуществлять платежи;
  • За период проведения процедуры банкротства не начисляются штрафы и пени;
  • Возможность списать долги по всем имеющимся кредитам;

Минусы:

  • Три года нельзя заниматься предпринимательством, а также становиться на руководящие должности;
  • В течение 5 лет перед взятием кредита необходимо предупреждать банк о ранее проведенной процедуре;
  • Не каждая организация сможет одобрить следующий кредит;
  • При взятии последующих займов условия могут быть менее выгодными;
  • Повторно объявить себя банкротом получится только через 5 лет.

4. Довести дело до суда.

В отдельных случаях можно пустить все на самотек и перестать платить кредит вообще. Более того, ряд специалистов считают, что именно такой подход является наиболее верным в случае долгосрочных финансовых затруднений.

Плюсы:

  • Клиент получает преимущество во времени;
  • В ходе судебного разбирательства есть возможность списать пени и штрафы;
  • После принятия решения судом сумма долга становится фиксированной;
  • Получение нового графика с комфортными платежами;

Минусы:

  • Возможен арест имущества;
  • Долг все же придется вернуть;

5. Воспользоваться помощью профильных юристов.

Существует множество юридических компаний, специализирующихся на консультациях, а также помощи людям в сфере кредитования. Однако, не все из них способны качественно оказывать услуги ввиду отсутствия необходимого опыта. Для получения квалифицированной помощи можно воспользоваться специальной формой на нашем сайте.

Видео: Что делать, если нечем платить кредит банку?

Читайте также:

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Ответственность главного бухгалтера.

Как закрыть кредитную карту Сбербанка?

Какие есть ограничения по ипотеке?

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *