Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки и кредита?

Перевод долговых обязательств из одного кредитного учреждения в другое объясняется лучшими условиями и процентными ставками в новом банке. В последнее время все чаще наблюдаются подобные предложения со стороны Сбербанка, ВТБ, Альфа-Банка и многих других финансовых организаций. Прежде чем начать данный процесс, стоит знать какие нужны документы для рефинансирования ипотеки и кредита в зависимости от ранее оформленного договора.

Особенности процедуры рефинансирования.

Рефинансирование ранее оформленного займа по кредитному или ипотечному договору подразумевает под собой смену кредитора для заемщика. Иначе говоря, действующая задолженность погашается новым банком, а у клиента перед ним появляются обязательства по возмещению долга. Своего рода оформление второго целевого кредита для закрытия первого.

На первый взгляд это выглядит абсурдным и похоже на долгосрочную долговую яму. Однако, при определенных условиях такой маневр может не только оказаться выгодным, но и помочь выбраться заемщику из сложной финансовой ситуации.

Рассмотрим простой случай. Например, гражданин оформил в банке ипотеку на 10 лет и сумму 4 миллиона рублей под 10% годовых. Первоначальный взнос составил 1 миллион. Таким образом, за указанный период осталось вернуть еще 3 и проценты по займу. Размер аннуитетного ежемесячного платежа равен 39 645,22. Таким образом за 5 лет будет выплачена сумма 2 378 713,20 рублей. Из них 1 134 082,91 основного долга и 1 244 630,29 процентов. А вот оставшаяся сумма к выплате составит 1 865 917,09 рублей.

В свою очередь, рынок кредитования предельно динамичный. С учетом понижения уровня инфляции снижаются и данные показатели практически ежемесячно. Если так, то насколько картина может поменяться за 5 лет?

Несомненно, при наличии более выгодных предложений имеет смысл воспользоваться ими. Как следствие, упомянутое выше лицо обращается в другой банк с вопросом рефинансирования. Например, он готов предоставить такую услугу под 6,5%. Исходя из этих данных, за оставшиеся 5 лет заемщик:

• Будет иметь уменьшенный на 3 136,41 рублей ежемесячный платеж (36 508,81 руб.);
• Вместо долга в 512 796,11 по процентам выплачивать 324 611,51.

Как видно, неоспоримыми плюсами в таких манипуляциях этого примера являются:

• Снижение ежемесячной финансовой нагрузки;
• Уменьшение переплаты по процентам в размере 188 184,60 руб.

Аналогичная ситуация может развернуться не только с ипотекой, но и с потребительскими кредитами.

Документы для рефинансирования в Сбербанке.

Итак, крупнейшим банком в России и лидирующим по числу предоставленных кредитов является Сбербанк. Какой набор бумаг придется собрать заемщику для получения услуги рефинансирования в данном банке?

Документы для рефинансирования ипотеки:

• Заявление анкета по образцу Сбербанка;
• Паспорт клиента с обязательной отметкой о его регистрации;
• Если у заемщика временная регистрация по месту пребывания, то нужен документ это подтверждающий;
• Документальное подтверждение трудоустройства клиента и уровень его доходов в виде справки по форме Сбербанка или стандартной формы 2-НДФЛ.

Вместе с тем, необходимо предоставить данные о самом рефинансируемом кредите. Как правило, для этого достаточно передать с пакетом документации прежний ипотечный договор, платежный график, а также информацию о полной стоимости займа. Из них понадобятся следующие сведения:

1. Номер, а также дата заключения договора;
2. Срок его действия;
3. Общая сумма и в какой валюте предоставлялись заемные средства;
4. По какой процентной ставке погашалась задолженность;
5. Размер ежемесячного платежа;
6. Реквизиты первой организации-кредитора.

Кроме того, сотрудники банка вправе затребовать дополнительные бумаги, среди которых:

• Остаток задолженности по ипотеке, включая начисленные проценты;
• Подтверждение наличия или отсутствия просроченных платежей и долга за последний год;
• Сведения о предоставляемом объекте залога.

Документы для рефинансирования кредита.

Что же касается потребительского кредитования, то перечень бумаг здесь заметно меньше. По прибытию в отделение банка, у посетителя запросят:

• Его паспорт;
• Выписку по рефинансируемому кредиту или справку по нему;
• Справку о доходах по форме банка или 2НДФЛ.

Стоит отметить, что рефинансированию может подвергаться, как кредит оформленный в другом банке, так и в самом Сбербанке.

Документы для рефинансирования в ВТБ.

Как многие знают, второй по масштабу в РФ и надежности – банк ВТБ. Хотя, базовый комплект документов для рефинансирования в большинстве банков идентичен, каждая из организаций может устанавливать дополнительные требования. Как следствие, интересно сравнить что необходимо для оформления в данном учреждении.

Для рефинансирования ипотеки потребуются:

• ИНН и СНИЛС клиента;
• Паспорт;
• Если заемщик мужского пола и не достиг 27 –летнего возраста, то предоставляется военный билет;
• Трудовая книжка или ее заверенная копия. В качестве альтернативы могут выступать выписка из ПФР, а также электронная трудовая книжка;
• Справка по форме банка ВТБ или другой документ, подтверждающий финансовое положение клиента за крайние 12 месяцев.

Стоит отметить, что зарплатным клиентам достаточно первых трех документов. Однако, кроме личных сведений, понадобится также проинформировать банк о действующей ипотеке, то есть:

• Предъявить соответствующий договор;
• Получить в бумажном или электронном виде выписку по имеющейся ипотеке;
• Вложить график платежей к остальным документам.

Относительно оформленного ипотечного кредита сотрудникам ВТБ для рефинансирования важно знать:

1. Наименование первичного кредитора;
2. ФИО клиента;
3. Тип программы и оформленного займа;
4. Дату и номер договора;
5. Сумму и валюту сделки;
6. Сколько составляет задолженность, а также есть ли по ней просрочки;
7. Платежные реквизиты банка-кредитора;
8. Насколько своевременно осуществлялись платежи.

Для рефинансирования кредита:

Предоставляемый перечень, как правило, зависит от суммы активного кредита. Если она меньше 500 000 рублей, то нет надобности в трудовой книжке или выписке из ПФР. В остальном базовый пакет схож с ипотечным:

• Паспорт и СНИЛС;
• Реквизиты счета иного банка для погашения задолженности;
• Подтверждение доходов за крайний год;

Если за рефинансированием обращаются неработающие пенсионеры, то от них запросят:

1. У получающих пенсию на счет ВТБ только паспорт РФ.

2. У клиентов других банков:

• Паспорт;
• Пенсионное удостоверение;
• Справку о размере пенсии.

Заключение.

Как видно, на примере крупнейших кредитных организаций документы для рефинансирования близки по комплектности в каждом из учреждений. Заемщику важно обозначить банку свою платежеспособность и наличие постоянной работы. А также свое добросовестное отношение к своевременным взносам по закрытию долга. Остальная передаваемая сотрудникам информация должна содержать сведения о клиенте, а также о ранее оформленной им ипотеке или кредите. При этом многие банки разрешают рефинансировать одновременно несколько типов займов. На что потребуется получить предварительное согласие.

Читайте также:

Кредит с поручителем для пенсионеров в Сбербанке.

Какие банки дают кредит с временной пропиской?

Вклад «Встречай осень» в Сбербанке.

Кредит наличными в ВТБ: условия и проценты.