Как не платить кредит за умершего родственника законно?
Когда граждане занимают деньги и подписывают договор с банком, вряд ли кто из них задумывается о преждевременном уходе из жизни. Между тем, не исключены случаи, когда заемщик оформляет кредит и после этого погибает. Как правило, в таких случаях долговые обязательства ложатся на плечи членов его семьи. Однако, такой «подарок судьбы» мало кого устроит. Рассмотрим, как не платить кредит за умершего родственника.
Кто рассчитывается с банком после смерти заемщика?
Несомненно, многие нюансы взаиморасчетов между должником и кредитором прописываются в соглашении. В том числе излагаются сценарии исчезновения клиента. Будь то его гибель или просто сокрытие в целях невыплаты долга. Наиболее эффективной мерой для минимизации рисков является привлечение созаемщиков и поручителей в рамках единого договора.
Первая категория наделяется равными правами и обязанностями вместе с основным заемщиком. Таким образом, при несчастном случае с одним лицом обязательства полностью перекладываются на другое. И по условиям действующего соглашения созаемщик продолжает погашать долг.
Вторая группа участников кредитного договора выступает гарантом исполнения обязательств и не несет прямой ответственности. Поручитель не осуществляет взносы, пока это делает заемщик. Однако, его привлечение требуется, при возникновении проблем у основного участника договоренностей. Это могут быть финансовые затруднения, ухудшение здоровья, а также летальный исход. Здесь, как и в предыдущем случае, за умершего кредит гасит, поручившейся за него человек.
Если кредитные условия не подразумевали привлечение дополнительных лиц, то в силу вступают правовые нормы о наследовании. Согласно российскому законодательству, если наследник соглашается на вступление в наследство, то одновременно с имуществом ему переходят и долги наследодателя. При этом совершенно не имеет значение то, на каком основании принимается наследство – в соответствии с законом или на основании завещания. Кроме того, не важно, в какой степени родства находились наследодатель и наследник.
При этом, обязанность по выплате долгов умершего ложится на плечи всего круга наследников, а не кого-то одного выборочно. Исключение составляют только те случаи, когда имущество, а, следовательно, и долги принимает один человек. Если таких лиц несколько, то общая задолженность распределяется между ними в равных долях.
Оплата кредита родственником осуществляется только в пределах размера полученной им доли.
Таким образом, после смерти заемщика задолженность выплачивает созаемщик или поручитель. А при их отсутствии обязательства перекладываются на наследников.
Как погашать задолженность умершего перед банком?
Что касается граждан, имеющих отношение к кредитному договору, то их действия по закрытию долга находятся в тексте этого документа. Иначе обстоят дела при наследовании. Делать это можно только тогда, когда после смерти пройдет 6 месяцев. Такой срок законодательно отведен для процедуры вступления в наследство.
Сначала осуществляют выделение долей. А затем из них определяются средства для оплаты. Кредитор после смерти заемщика должен прекратить начисление процентов. Но банк может и не узнать о том, что заемщик скончался. Поэтому важно передавать кредитору информацию об этом своевременно. Если этого не сделать, то проценты так и будут начисляться.
Когда на руках окажется свидетельство от нотариуса, лучше обратиться в банк для получения консультации. Стоит выяснить, как в дальнейшем предстоит погашать кредитную задолженность. Предусматривается досрочное или постепенное погашение займа. Существует ли возможность оставления прежнего графика или нет. Иначе придется договориться о его корректировке и приведении к обоюдно удобному варианту.
Когда кредит будет полностью погашен, необходимо вновь прийти в банк и получить об этом справку. Это поможет в дальнейшем избежать каких-либо неприятностей.
Как не платить кредит за умершего родственника?
Да, такой вариант развития событий действительно возможен. Правда, в этом случае придется отказаться от наследства. Но отказаться лишь от какой-то его части нельзя. Можно только его принять в полном объеме или вовсе отказаться от него. Если имущество будет принято, то автоматически вместе с ним гражданину отойдут и долги.
Таким образом, для отказа предусматриваются 2 пути:
1. Гражданином в нотариальной конторе будет написан официальный отказ от принятия имущества (либо его доли). Высвободившаяся часть имущества будет равномерно распределена между остальными участниками процедуры. Отказ может быть осуществлен в пользу какого-то конкретного лица. Тогда доля гражданина перейдет ему.
2. Гражданин в течение 6 месяцев не обращается в нотариальную контору. Тогда нотариус исключит его из списка участников процедуры. Проще говоря, для того, чтобы не платить кредит за умершего родственника, гражданин должен полностью отказаться от наследства.
Еще один вариант, способный решить вопрос, как не платить кредит за умершего родственника – это страхование. Оно оформляется во время заключения договора на весь срок его действия. При возникновении негативных обстоятельств страховая компания гарантированно компенсирует финансовые потери кредитной организации. Но только, если такие случаи признаны страховыми. Как следствие, смерть заемщика может являться основанием для покрытия задолженности третьим лицом.
Ответственность за невозврат долга.
Может случиться так, что правопреемник отказывается за покойного оплачивать долг. Тогда какое-то время кредитор будет начислять проценты, одолевать родственника звонками и письмами. Ведь не секрет, что предусмотрена ответственность за неуплату кредита в России.
В случае отсутствия какой-либо реакции банковское учреждение имеет право обратиться в суд. В этом случае ситуация будет развиваться по самому неблагоприятному сценарию. Имущество гражданина арестуют и реализуют в счет погашения долга. Лучше совместно с юристом попытаться решить данную проблему мирным путем. Следует иметь в виду, что больше стоимости полученной доли банк взыскать не может.
Подводя итог, необходимо сказать, что оформление кредита является достаточно ответственным шагом. Ни при каких обстоятельствах банк не собирается прощать долги. Даже в случае смерти заемщика его кредитные обязательства перейдут наследникам (разумеется, в том случае, если имущество будет принято). Однако есть ряд способов, как законно не платить кредит банку.
Читайте также:
Как вернуть деньги за страховку по автокредиту?
Что делать, если банкомат съел карту?
