Как вести учет личных финансов?

Учет личных финансов – одна из главных составляющих на пути к благосостоянию. Ведь важно не только направлять все усилия на заработок денежных средств, но и следить за планомерностью расходов. Систематизация движения денежных средств поможет сгруппировать источники поступлений и основные статьи расходов. А правильно выбранный подход в учете с удобным инструментарием дадут наглядное представление о состоянии личных финансов, упростят планирование и достижение конкретных целей.

Виды доходов и расходов.

Учет личных финансов лучше всего начинать с объединения в группы своих доходов и расходов. Многое будет зависеть от сферы занятости, интересов и образа жизни человека. Тем не менее, каждый сможет проиграть сценарии своего заработка и покупок за последние несколько месяцев. А на основании этого определить откуда поступают деньги в личный бюджет и, что в основном покупается.

Из видов доходов могут быть выделены следующие категории:

1. Доходы от основного трудоустройства:

• Заработная плата
• Отпускные
• Премии

2. Дополнительные доходы:

• Зарплата на второй работе
• Подработки
• Оплачиваемое хобби

3. Государственное финансирование:

• Пособия
• Материнский капитал
• Пенсии

4. Целевые поступления:

• Алименты
• Получение страховки

5. Инвестиционные доходы:

• Проценты по вкладам
• Доход от сдачи в аренду имущества: недвижимости или транспорта
• Доход от ценных бумаг

6. Продажа собственного имущества.

7. Предпринимательская деятельность.

8. Единовременные выплаты:

• Налоговый вычет
• Выигрыш в лотерею
• Получение наследства
• Подарок

9. Кредитные средства.

Среди расходов можно выделить следующие основные группы:

1. Жилье:

• Приобретение или аренда
• Коммунальные платежи
• Ремонт, благоустройство

2. Продукты питания.

3. Развлечения, хобби, времяпровождение:

• Спортзал
• Посещение заведений: кафе, рестораны, кинотеатры и т.д.
• Путешествия, отпуск

4. Безопасность и здоровье:

• Страхование жизни и здоровья
• Покупка лекарств

5. Одежда и бытовые расходы.

6. Транспортные расходы:

• Страховка, налоги, топливо, запчасти для личного автомобиля. Покупка транспорта.
• Проезд на общественном транспорте

7. Вредные привычки:

• Сигареты
• Алкоголь

8. Забота и содержание детей, домашних питомцев.

Имея перед собой структуированный список доходов и расходов, легко понять, как и в каких объемах происходят поступления и что является основными статьями затрат. На что можно стабильно рассчитывать и от чего можно отказаться. А выбранный подходящий способ учета личных финансов позволит ежедневно делать соответствующие пометки, а затем анализировать и оптимизировать денежные потоки.

Способы учета личных финансов.

Подходы в учете личных финансов могут быть разными. Каждый индивидуально определяет для себя подходящий метод, основываясь на своих возможностях, навыках и удобстве. Можно выделить следующие основные способы:

1. Держать все статьи доходов и расходов в уме.

Если память очень хорошая, а возможных источников доходов и групп расходов немного, то вполне можно учитывать все устно. Такой способ подойдет для молодых людей, которые не обременены семейными хлопотами и массой обязательств. С помощью такого метода можно иметь общее представление о состоянии своих финансов и даже контролировать их. Однако, с течением времени объем информации будет увеличиваться, и качественно проводить разбор и планирование не получится.

2. Бумажный способ.

Данный подход подразумевает классическое ведение учета. Здесь «по старинке» все данные вручную записываются в специально отведенный для этого блокнот или тетрадь. Конечно, записи придется часто носить с собой, но зато полный список будет всегда перед глазами. А для удобства восприятия можно использовать разноцветные ручки или маркеры с таблицами и списками. Стоит отметить, что листок бумаги не умеет вести самостоятельные расчеты, создавать отчеты и подводить итоги. К тому же, блокнот легко потерять или испортить, пролив, например, чашку кофе. Поэтому это не самый удобный и практичный способ ведения «домашней бухгалтерии».

3. Программные средства.

Современные этапы развития человечества и достигнутый прогресс позволяют использовать в своем обиходе наиболее продвинутые средства. Умелыми программистами и разработчиками создано огромное количество программных продуктов подходящих для учета денежных средств или специально адаптированных для этого.

Одним из базовых программных средств являются электронные таблицы. Наиболее популярные из них:

• Microsoft Excel
• Libre Office Calc
• Google таблицы

Использовать эти программы для учета намного удобнее. Они позволяют создавать таблицы разных уровней сложности, автоматизировать определенные расчеты на основании формул и обладают гибкими настройками.

Поскольку данные программы многоцелевые и создавались для реализации огромного спектра задач, они не адаптированы для ведение финансового учета «из коробки».

Как следствие, создание таблиц, их формат, окружение, создание правил вычисления и ввод первичных данных требуют ручного форматирования и внесения. Здесь нужны, как минимум, базовые знания по работе с электронными таблицами и математическими формулами.

Сам интерфейс данных программ достаточно широкоформатный и наиболее удобно с ним работать на большом дисплее. Для этого хорошо подойдут ноутбуки или персональные компьютеры. Однако, вряд ли их можно назвать карманными гаджетами, поэтому их не получится носить повсеместно с собой. Это накладывает ряд неудобств, впрочем, как и сама работа с таблицами.

В то время, как часть людей довольствуется безграничными возможностями электронных таблиц, большинство предпочитает узкоспециализированные приложения. Они созданы исключительно для финансового учета и работают на смартфонах, которые есть практически у всех и всегда под рукой.

Бесплатные программы для учета личных финансов.

На текущий момент создано огромное количество разнообразных приложений по учету личных финансов для Android, iOS и других платформ. Остановимся на наиболее популярных и удобных из них.

Wallet — Личные финансы, бюджет, банки и графики.

Wallet — это программа для фиксирования расходов и отслеживания бюджета. Она также позволяет принимать верные стратегические решения и осуществлять планирование на месяц, год или даже на 10 лет вперёд.

Из ключевых особенностей программы можно выделить:

• Автоматические банковские обновления
• Гибкие бюджеты
• Детальные отчеты
• Импорт банковских транзакций
• Экспорт в CSV/XLS/PDF
• Умный помощник
• Поддержка нескольких валют
• Карты лояльности
• Автоматическая синхронизация с банком
• Чеки и Гарантии
• Категории и Шаблоны
• Геолокация
• Хэштеги
• Списки покупок
• Управление долгами
• Блокировка пин-кодом

Mobills: Личные финансы.

Mobilis — это удобный инструмент для отслеживания личных финансов. Оно помогает вести эффективный учет различных счетов и квитанций. Имеет интуитивно понятный интерфейс, функцию планирования и напоминания о предстоящих оплатах.

Возможности приложения:

• Менеджер кредитных карт
• Цели и бюджет
• Персонализированные графики и отчеты
• Продвинутые фильтры по счетам, категориям и меткам
• Синхронизация с облаком (используйте приложение онлайн и офлайн)
• Менеджер финансовых целей
• Расходы по геопозиции (требуется доступ к местоположению)
• Хранение чеков на покупки
• Считывание QR-кодов для импорта расходов
• Экспорт и импорт таблиц в EXCEL, OFX и PDF (требуется разрешение на доступ к файлам)
• Предупреждения об оплате счетов (по электронной почте)
• Месячные и годовые графики денежного потока
• Контроль задолженностей

Money Lover — Менеджер Расходов.

Money Lover – удобный и простой инструмент для управления личными финансами. Это решение всё-в-одном для каждого, кто хочет окончательно решить все проблемы, связанные с финансами. Не важно, хотите ли Вы контролировать затраты, сформировать бюджет или держать на пульсе Ваши сбережения и счета, Money Lover всегда будет рядом, чтобы защитить Вашу жизнь и жизнь ваших близких на пути улучшения финансово независимого образа жизни.

Money Lover обладает рядом полезных функций:

• Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заём
• Режим путешествий для туристов и странников.
• Сохранение и восстановление личных данных с поддержкой Dropbox.
• Делитесь Вашими кошельками со своими партнёрами и членами семьи.
• Поддержка наглядной часовой диаграммы.
• Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Money Manager Expense & Budget.

Money Manager – это полезная программа, помогающая управлять личными денежными ресурсами. Она предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

Money Manager обладает следующим функционалом:

• Функция доступа с ПК
• Применение системы двойной записи
• Управление бюджетами
• Управление кредитными и дебетовыми картами
• Использование пароля
• Переводы и повторяющиеся операции
• Удобная статистика
• Копирование/восстановление данных
• Добавление операций в избранное
• Выбор даты начала отчётного месяца
• Калькулятор, который всегда под рукой
• Возможность использования подкатегорий
• Функция поиска по содержимому

Monefy — удобный учет расходов.

Monefy – еще одно приложение для учета финансов. Позволяет контролировать как собственные расходы, так и общие финансы. Позволяет синхронизировать любые устройства через аккаунт в Dropbox. Ввод информации происходит в один клик и заполнять нужно всего лишь суммы.

• Ключевыми моментами Monefy являются:
• Интуитивно понятный и удобный интерфейс. Ничего лишнего
• Мгновенное добавление новых записей
• Удобные виджеты с возможностью использования на экране блокировки
• Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним
• Управление категориями
• Безопасная синхронизация через Ваш личный Google Drive или Dropbox аккаунт
• Выбор валюты
• Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
• Резервное копирование и экспорт данных в один клик
• Защита паролем
• Поддержка нескольких счетов
• Встроенный калькулятор

CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи.

CoinKeeper – это приложение, созданное специально для телефонов и планшетов. Легкий и удобный интерфейс, планирование месячных бюджетов, а также ведение совместного бюджета с облачной синхронизацией. Программа обладает схожим с остальными приложениями функционалом.

Из уникальных особенностей CoinKeeper можно отметить:

• Автоматическое распознание СМС от любых банков
• Установка целей накоплений
• Мультивалютная поддержка
• Повышенная защита данных с помощью пароля и шифрования

Другие приложения для учета личных финансов.

Из менее известных приложений, но набирающих популярность можно отметить:

• Ежедневные Расходы 2
• Денежный менеджер, Отслеживание расходов
• 1Money — удобный учет расходов и доходов, бюджет
• AndroMoney
• Домашняя бухгалтерия Lite
• Goodbudget: Budget & Finance
• Дзен-мани: учёт расходов
• Mofix Учет расходов в Excel
• Moneon — мой бюджет доходов и расходов, финансы

Эти программы также обладают обширным функционалом, и возможно, кому-то покажутся более удобными.

Читайте также:

Что такое овердрафт?

Накопительное страхование жизни

Какой срок давности по транспортному налогу?

Жалоба в налоговую инспекцию.