Как вести учет личных финансов?

Учет личных финансов – одна из главных составляющих на пути к благосостоянию. Ведь важно не только направлять все усилия на заработок денежных средств, но и следить за планомерностью расходов. Систематизация движения денежных средств поможет сгруппировать источники поступлений и основные статьи расходов. А правильно выбранный подход в учете с удобным инструментарием дадут наглядное представление о состоянии личных финансов, упростят планирование и достижение конкретных целей.

Виды доходов и расходов.

Учет личных финансов лучше всего начинать с объединения в группы своих доходов и расходов. Многое будет зависеть от сферы занятости, интересов и образа жизни человека. Тем не менее, каждый сможет проиграть сценарии своего заработка и покупок за последние несколько месяцев. А на основании этого определить откуда поступают деньги в личный бюджет и, что в основном покупается.

Из видов доходов могут быть выделены следующие категории:

1. Доходы от основного трудоустройства:

  • Заработная плата
  • Отпускные
  • Премии

2. Дополнительные доходы:

  • Зарплата на второй работе
  • Подработки
  • Оплачиваемое хобби

3. Государственное финансирование:

  • Пособия
  • Материнский капитал
  • Пенсии

4. Целевые поступления:

  • Алименты
  • Получение страховки

5. Инвестиционные доходы:

  • Проценты по вкладам
  • Доход от сдачи в аренду имущества: недвижимости или транспорта
  • Доход от ценных бумаг

6. Продажа собственного имущества.

7. Предпринимательская деятельность.

8. Единовременные выплаты:

  • Налоговый вычет
  • Выигрыш в лотерею
  • Получение наследства
  • Подарок

9. Кредитные средства.

Среди расходов можно выделить следующие основные группы:

1. Жилье:

  • Приобретение или аренда
  • Коммунальные платежи
  • Ремонт, благоустройство

2. Продукты питания.

3. Развлечения, хобби, времяпровождение:

  • Спортзал
  • Посещение заведений: кафе, рестораны, кинотеатры и т.д.
  • Путешествия, отпуск

4. Безопасность и здоровье:

  • Страхование жизни и здоровья
  • Покупка лекарств

5. Одежда и бытовые расходы.

6. Транспортные расходы:

  • Страховка, налоги, топливо, запчасти для личного автомобиля. Покупка транспорта.
  • Проезд на общественном транспорте

7. Вредные привычки:

  • Сигареты
  • Алкоголь

8. Забота и содержание детей, домашних питомцев.

Имея перед собой структуированный список доходов и расходов, легко понять, как и в каких объемах происходят поступления и что является основными статьями затрат. На что можно стабильно рассчитывать и от чего можно отказаться. А выбранный подходящий способ учета личных финансов позволит ежедневно делать соответствующие пометки, а затем анализировать и оптимизировать денежные потоки.

Способы учета личных финансов.

Подходы в учете личных финансов могут быть разными. Каждый индивидуально определяет для себя подходящий метод, основываясь на своих возможностях, навыках и удобстве. Можно выделить следующие основные способы:

1. Держать все статьи доходов и расходов в уме.

Если память очень хорошая, а возможных источников доходов и групп расходов немного, то вполне можно учитывать все устно. Такой способ подойдет для молодых людей, которые не обременены семейными хлопотами и массой обязательств. С помощью такого метода можно иметь общее представление о состоянии своих финансов и даже контролировать их. Однако, с течением времени объем информации будет увеличиваться, и качественно проводить разбор и планирование не получится.

2. Бумажный способ.

Данный подход подразумевает классическое ведение учета. Здесь «по старинке» все данные вручную записываются в специально отведенный для этого блокнот или тетрадь. Конечно, записи придется часто носить с собой, но зато полный список будет всегда перед глазами. А для удобства восприятия можно использовать разноцветные ручки или маркеры с таблицами и списками. Стоит отметить, что листок бумаги не умеет вести самостоятельные расчеты, создавать отчеты и подводить итоги. К тому же, блокнот легко потерять или испортить, пролив, например, чашку кофе. Поэтому это не самый удобный и практичный способ ведения «домашней бухгалтерии».

3. Программные средства.

Современные этапы развития человечества и достигнутый прогресс позволяют использовать в своем обиходе наиболее продвинутые средства. Умелыми программистами и разработчиками создано огромное количество программных продуктов подходящих для учета денежных средств или специально адаптированных для этого.

Одним из базовых программных средств являются электронные таблицы. Наиболее популярные из них:

  • Microsoft Excel
  • Libre Office Calc
  • Google таблицы

Использовать эти программы для учета намного удобнее. Они позволяют создавать таблицы разных уровней сложности, автоматизировать определенные расчеты на основании формул и обладают гибкими настройками.

Поскольку данные программы многоцелевые и создавались для реализации огромного спектра задач, они не адаптированы для ведение финансового учета «из коробки».

Как следствие, создание таблиц, их формат, окружение, создание правил вычисления и ввод первичных данных требуют ручного форматирования и внесения. Здесь нужны, как минимум, базовые знания по работе с электронными таблицами и математическими формулами.

Сам интерфейс данных программ достаточно широкоформатный и наиболее удобно с ним работать на большом дисплее. Для этого хорошо подойдут ноутбуки или персональные компьютеры. Однако, вряд ли их можно назвать карманными гаджетами, поэтому их не получится носить повсеместно с собой. Это накладывает ряд неудобств, впрочем, как и сама работа с таблицами.

В то время, как часть людей довольствуется безграничными возможностями электронных таблиц, большинство предпочитает узкоспециализированные приложения. Они созданы исключительно для финансового учета и работают на смартфонах, которые есть практически у всех и всегда под рукой.

Бесплатные программы для учета личных финансов.

На текущий момент создано огромное количество разнообразных приложений по учету личных финансов для Android, iOS и других платформ. Остановимся на наиболее популярных и удобных из них.

Wallet — Личные финансы, бюджет, банки и графики.

Wallet- программа для учета личных финансов

Wallet — это программа для фиксирования расходов и отслеживания бюджета. Она также позволяет принимать верные стратегические решения и осуществлять планирование на месяц, год или даже на 10 лет вперёд.

Из ключевых особенностей программы можно выделить:

  • Автоматические банковские обновления
  • Гибкие бюджеты
  • Детальные отчеты
  • Импорт банковских транзакций
  • Экспорт в CSV/XLS/PDF
  • Умный помощник
  • Поддержка нескольких валют
  • Карты лояльности
  • Автоматическая синхронизация с банком
  • Чеки и Гарантии
  • Категории и Шаблоны
  • Геолокация
  • Хэштеги
  • Списки покупок
  • Управление долгами
  • Блокировка пин-кодом

Mobills: Личные финансы.

Mobills-учет личных финансов

Mobilis — это удобный инструмент для отслеживания личных финансов. Оно помогает вести эффективный учет различных счетов и квитанций. Имеет интуитивно понятный интерфейс, функцию планирования и напоминания о предстоящих оплатах.

Возможности приложения:

  • Менеджер кредитных карт
  • Цели и бюджет
  • Персонализированные графики и отчеты
  • Продвинутые фильтры по счетам, категориям и меткам
  • Синхронизация с облаком (используйте приложение онлайн и офлайн)
  • Менеджер финансовых целей
  • Расходы по геопозиции (требуется доступ к местоположению)
  • Хранение чеков на покупки
  • Считывание QR-кодов для импорта расходов
  • Экспорт и импорт таблиц в EXCEL, OFX и PDF (требуется разрешение на доступ к файлам)
  • Предупреждения об оплате счетов (по электронной почте)
  • Месячные и годовые графики денежного потока
  • Контроль задолженностей

Money Lover — Менеджер Расходов.

Money Lover приложение для учета личных финансов

Money Lover – удобный и простой инструмент для управления личными финансами. Это решение всё-в-одном для каждого, кто хочет окончательно решить все проблемы, связанные с финансами. Не важно, хотите ли Вы контролировать затраты, сформировать бюджет или держать на пульсе Ваши сбережения и счета, Money Lover всегда будет рядом, чтобы защитить Вашу жизнь и жизнь ваших близких на пути улучшения финансово независимого образа жизни.

Money Lover обладает рядом полезных функций:

  • Отслеживание и напоминание в режиме Долг/Заём
  • Режим путешествий для туристов и странников.
  • Сохранение и восстановление личных данных с поддержкой Dropbox.
  • Делитесь Вашими кошельками со своими партнёрами и членами семьи.
  • Поддержка наглядной часовой диаграммы.
  • Пакет красивых иконок для конкретных целей: уход за детьми, спорт, ежедневное, покупки и т. д.

Money Manager Expense & Budget.

Money Manager - помощник в ведении домашней бухгалтерии

Money Manager – это полезная программа, помогающая управлять личными денежными ресурсами. Она предоставляет возможность контролировать доходы, расходы, общий денежный поток помесячно и формирует статистические данные.

Money Manager обладает следующим функционалом:

  • Функция доступа с ПК
  • Применение системы двойной записи
  • Управление бюджетами
  • Управление кредитными и дебетовыми картами
  • Использование пароля
  • Переводы и повторяющиеся операции
  • Удобная статистика
  • Копирование/восстановление данных
  • Добавление операций в избранное
  • Выбор даты начала отчётного месяца
  • Калькулятор, который всегда под рукой
  • Возможность использования подкатегорий
  • Функция поиска по содержимому

Monefy — удобный учет расходов.

Monefy- программа для учета личных финансов для андроид и iOS

Monefy – еще одно приложение для учета финансов. Позволяет контролировать как собственные расходы, так и общие финансы. Позволяет синхронизировать любые устройства через аккаунт в Dropbox. Ввод информации происходит в один клик и заполнять нужно всего лишь суммы.

  • Ключевыми моментами Monefy являются:
  • Интуитивно понятный и удобный интерфейс. Ничего лишнего
  • Мгновенное добавление новых записей
  • Удобные виджеты с возможностью использования на экране блокировки
  • Просмотр расходов на красивом и информативном графике и детальная информация в списке под ним
  • Управление категориями
  • Безопасная синхронизация через Ваш личный Google Drive или Dropbox аккаунт
  • Выбор валюты
  • Режим бюджета для более эффективного контроля затрат за определенный период
  • Резервное копирование и экспорт данных в один клик
  • Защита паролем
  • Поддержка нескольких счетов
  • Встроенный калькулятор

CoinKeeper: учет расходов и доходов, бюджет семьи.

CoinKeeper- бесплатная программа для личного бюджетирования

CoinKeeper – это приложение, созданное специально для телефонов и планшетов. Легкий и удобный интерфейс, планирование месячных бюджетов, а также ведение совместного бюджета с облачной синхронизацией. Программа обладает схожим с остальными приложениями функционалом.

Из уникальных особенностей CoinKeeper можно отметить:

  • Автоматическое распознание СМС от любых банков
  • Установка целей накоплений
  • Мультивалютная поддержка
  • Повышенная защита данных с помощью пароля и шифрования

Другие приложения для учета личных финансов.

Из менее известных приложений, но набирающих популярность можно отметить:

  • Ежедневные Расходы 2
  • Денежный менеджер, Отслеживание расходов
  • 1Money — удобный учет расходов и доходов, бюджет
  • AndroMoney
  • Домашняя бухгалтерия Lite
  • Goodbudget: Budget & Finance
  • Дзен-мани: учёт расходов
  • Mofix Учет расходов в Excel
  • Moneon — мой бюджет доходов и расходов, финансы

Эти программы также обладают обширным функционалом, и возможно, кому-то покажутся более удобными.

Читайте также:

Что такое овердрафт?

Накопительное страхование жизни

Какой срок давности по транспортному налогу?

Жалоба в налоговую инспекцию.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *