Как оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса?

На сегодняшний день в России насчитывается более трех миллионов субъектов среднего и малого предпринимательства. Возникшая пандемия, несомненно, отразилась на большинстве из них. Ряд организаций понесли большие убытки, а некоторые и вовсе приостановили свою деятельность на время карантина. Чтобы оказать хоть какое-то содействие со стороны государства, Правительство РФ позволило оформить кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса сроком до 6 месяцев. Рассмотрим особенности данной привилегии.

Кто может получить кредитные каникулы из-за коронавируса?

Очевидно, что волна вирусной инфекции «зацепила» практически все сферы российского бизнеса. Одни напрямую попали под ограничения ведения деятельности в период борьбы с пандемией. А вот, другие «по цепочке» стали «заложниками» обстоятельств. Во многом тяжесть последствий зависит от выбранного направления бизнеса, и неравномерно сказывается на каждой из отраслей.

Как следствие, Правительство России определило критерии для предприятий, которые могут воспользоваться льготным периодом из-за COVID-19:

Во-первых, это компании, относящиеся к субъектам малого и среднего бизнеса.  

Во-вторых, их направление деятельности должно быть из списка наиболее пострадавших от коронавируса:

• Аэропортовая сфера деятельности;
• Культурные, развлекательные, а также досуговые организации;
• Перевозки пассажиров и грузов авиа и авто транспортом;
• Спортивная отрасль, а также связанная с ней физкультурно-оздоровительная;
• Оказание бытовых услуг (ремонтные мастерские, парикмахерские, прачечные, салоны красоты и т.д.);
• Организация общественного питания;
• Деятельность в сфере туризма;
• Образовательные учреждения негосударственного типа, а также дополнительного образования;
• Сфера организации выставок и различного вида конференций;
• Отрасль гостиничного бизнеса.

В-третьих, кредитные каникулы из-за коронавируса распространяются на договоры, заключенные с финансовыми организациями (кредитными и некредитными) до вступления в силу настоящих правил. Иначе говоря, до 03.04.2020 года.

Читайте: Как сдавать отчетность в связи с коронавирусом?

В чем заключаются кредитные каникулы из-за коронавируса?

Как видно, из утвержденных правил использовать льготу смогут не все организации. Если компания удовлетворяет условиям, то она может реализовать свое право, учитывая следующие особенности:

1. Продолжительность каникул определяется самим заемщиком.

Компания, оформившая кредит до 3 апреля, при направлении требования в банк (кредитору) о предоставлении льготного периода вправе самостоятельно определить его длительность в диапазоне 1-6 месяцев. Если данный критерий не будет указан, то по умолчанию данное значение принимается за полгода. В свою очередь, за дату начала каникул берется день направления требования.

2. Платежи по кредиту замораживаются на указанный срок.

Иначе говоря, обязательства по договору приостанавливаются на срок до 6 месяцев. При этом кредитор не вправе требовать в данный период внесение платежей. А также он не начисляет дополнительные неустойки и штрафы за просрочку. Поскольку, юридически она отсутствует. Таким образом, начисление процентов осуществляется в таком же размере, как, если бы кредитные обязательства выполнялись на прежних условиях.

Читайте: Как платить кредиты в связи с коронавирусом?

Важной особенностью является то, что замораживаться могут не только платежи по займу. Если заемщик до начала льготного периода должен был заплатить штрафы или проценты за ненадлежащее исполнение условий договора, то это обязательство также приостанавливается.

3. Каникулы предоставляются только после подачи требования.

Хотя, пандемия и признана форс-мажором, отсрочка по кредитам не предоставляется по умолчанию. Кредитные каникулы из-за коронавируса для бизнеса можно оформить лишь после направления соответствующего требования кредитором. Как правило, способ его передачи определяется в тексте договора. Вместе с тем, прилагать дополнительные документы не требуется.

4. Отсрочка предоставляется в течение 5 дней.

Полученное требование банк вправе рассматривать до пяти дней. В результате он обязан сообщить клиенту о своем решении в указанный срок. Если обращение с целью получения льготы законно, а в течение десяти дней ответ от кредитора не получен, то отсрочка считается предоставленной с указанной в документе даты.

5. Кредитная линия приостанавливается.

Заемщику стоит учитывать, что приостанавливаются не только его обязательства по кредитным платежам, но и обязанность кредитора предоставлять деньги.

Стоит отметить, что возможность досрочного погашения кредита сохраняется и на время каникул. Они не заканчиваются до того, как сумма досрочных платежей не станет равной сумме выплат по основному долгу, а также процентам, которые выпадают на период каникул.

Вместе с тем, заемщик вправе прервать кредитные каникулы из-за коронавируса на основании соответствующего заявления, направленного кредитору в любой момент.

Читайте: Как получить кредит на зарплату 0 процентов в Сбербанке?

Особенности отсрочки по кредитам для ИП.

Все вышеперечисленные правила предоставления кредитных каникул из-за карантина актуальны как для организаций, так и для индивидуальных предпринимателей. Последние, в свою очередь, вправе пользоваться дополнительными «послаблениями»:

• ИП могут выбрать льготную опцию: заморозить платежи по займу или выплачивать их в уменьшенном размере во время действия кредитных каникул;
• В отличие от юрлиц требование на предоставление льготного периода ИП может направить с использованием мобильного телефона;
• Пользоваться кредитными каникулами по потребительским кредитам на особых условиях.

Если предприниматель реализует свое право на получение льготного периода по потребительским займам, то он должен учитывать, что такие каникулы отличаются от предоставляемых субъектам МСП.

Основные нюансы заключаются в следующем:

• Отсутствует привязка к какой-либо отрасли. То есть, ИП может заниматься любым направлением деятельности;
• Правительство РФ может ограничить максимальную сумму займа;
• Обязательно подтвержденное снижение среднемесячных доходов не менее, чем на 30 процентов за месяц до обращения;
• В течение каникул начисление процентов происходит по льготной ставке. Ее значение рассчитывается в размере две третьих, исходя из среднерыночного показателя по таким займам;
• Первичен к выплате основной долг. Проценты за льготный период не включаются в эту сумму. Они погашаются уже после исполнения платежного графика.
• Длительность каникул ИП также определяет сам. Вместе с тем, дату их начала он вправе устанавливать «задним числом». Однако, она не должна сдвигаться более, чем на 2 недели до дня обращения в банк.

Читайте: Как получить в ВТБ кредит на зарплату?

Заключение.

Итак, в связи с последствиями вирусной пандемией, отрицательно повлиявшей на российский бизнес, государство поддерживает среднее и малое предпринимательство. Одной из таких прерогатив являются кредитные каникулы из-за коронавиуса для организаций, в значительной степени пострадавших от распространения COVID-19. Льготный период позволяет заморозить платежи по кредитам, тем самым временно снизить финансовую нагрузку. По истечению данного срока заемщик сможет возобновить исполнение своих обязательств на условиях, установленных до каникул без повышенных платежей. Как следствие, происходит пролонгация сроков кредитования с учетом возврата долга, образованного за льготное время.

Читайте также:

Что такое ипотечные каникулы?

Где сдать анализ на коронавирус?

Как правильно инвестировать деньги в России?

Передается ли коронавирус через наличные деньги?