Ответственность за нецелевое использование кредита для физических и юридических лиц

Перед оформлением займа в банке следует знать, что кредиты бывают нецелевыми, а также целевыми.  Как правило, с первой категорией возникает меньше всего вопросов. Денежные средства выдаются без конкретного назначения и могут быть потрачены на любые нужды. Однако, процентные ставки по такой категории займов существенно выше и устраивают далеко не всех клиентов. Поэтому заемщики берут кредиты на более выгодных условиях под конкретные цели. Но, стоит учитывать, что при таком сценарии нецелевое использование кредита может повлечь наступление ответственности вплоть до уголовной в соответствии с УК РФ. Рассмотрим подробнее, какие могут наступить последствия за нарушение целевого кредитного договора.

Что такое нецелевое использование кредита?

Прежде чем говорить об ответственности за несоблюдение договорных обязательств, стоит понимать, что именно признается нецелевым использованием кредита.

Нецелевое использование кредита – это направление и трата заемных денежных средств на товары или услуги, отличные от тех, на которые по условиям договора был рассчитан кредит.

Таким образом, самовольное изменение заемщиком назначения целевого кредита и является нарушением, приводящим к нежелательным последствиям.

На практике выделяют следующие виды распространенных целевых кредитов:

  • Автокредитование, рассчитанное на приобретение машины, а также иного транспорта;
  • Ипотечные кредиты, предназначенные для покупки жилья;
  • Займы на получение образования;
  • Кредиты на развитие бизнеса.

В свою очередь, денежные средства по таким видам договоров могут быть пущены только на автомобили, недвижимость или обучение.

Стоит отметить, что кредитные организации требуют от заемщиков подтверждения целевой реализации средств. В качестве таковых может выступать финансовая документация:

  • Договоры купли-продажи;
  • Полисы страхования;
  • Договоры оказанных услуг;
  • Передаточные акты;
  • Дипломы;
  • Выписки из реестров;

Если клиент не способен документально подтвердить свои расходы, то они могут быть признаны как нецелевое использование кредита, даже при соблюдении условий соглашения.

Ответственность физических и юридических лиц за нецелевое использование кредита.

Ответственность за нецелевое использование кредита наступает только по целевым займам. Где в договоре явно указано назначение предоставляемых средств. В свою очередь, в тексте соглашения прописываются и меры пресечения за нарушение условий кредитования, включая трату денег на цели, отличные от указанных в договоре.

Если в ходе проверок выявится факт несоответствия расходов и назначения кредита, то заемщик рискует понести наказание следующего характера:

1. Штраф.

Объем штрафных санкций определяет каждый банк индивидуально, а также случаи их возникновения. Дополнительно к штрафам могут начисляться и проценты за пользование кредитными средствами.

2. Досрочный возврат кредита.

Поскольку условия договора целевого кредитования будут нарушены, то в соответствии с 814 –ой статьей ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата заемных средств.

3.  Расторжение договора.

Кредитная организация, ссылаясь на нормы гражданского права, вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор с клиентом и отказаться от последующего исполнения его условий.

4. Внесение залога.

Нецелевое использование кредита означает отсутствие у банка залогового имущества заемщика, в качестве которого, как правило, и выступает цель займа. В таком случае, для обеспечения гарантий возврата средств банк может потребовать предоставить в залог уже имеющуюся у должника собственность.

5. Уголовная ответственность.

Если будет установлен факт намеренного ввода в заблуждение кредитора заемщиком, то такие действия квалифицируются ничто иное, как мошенничество. Что, в свою очередь, является уголовно наказуемым деянием по 159 –ой статье УК РФ.

Стоит отметить, что виды применяемых санкций применимы для любого типа заемщика, будь то индивидуальные предприниматели, физические или же юридические лица.

Последствия нецелевого использования займа.

В каждом конкретном случае последствия нарушения договора по цели использования денежных средств для заемщика будут разными. Начиная с того, что банк может проявить лояльность и отказаться от штрафных мер. Как правило, такое возможно, если будет подтверждение возникновения непредвиденных обстоятельств, не зависящих от клиента.

Однако, чаще всего на заемщика ложится дополнительная финансовая нагрузка. Вместе с тем, это проявляется в следующем:

  1. Кредитор повышает процентную ставку.
  2. Принимается в залог имущество заемщика. Это может быть автомобиль, квартира, а также любое другое имущество в собственности должника.
  3. Полное погашение займа в досрочном порядке.
  4. Уплата комиссий и штрафов за нарушение условий договора;

А также, нарушение договоренностей станет причиной плохой кредитной истории.  Сведения о недобросовестном исполнении обязательств попадут в бюро кредитных историй и станут доступны всем банковским учреждениям. Как следствие, получить последующие кредиты нарушителю будет намного сложнее.

Читайте: Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Если должник будет уличен в мошенничестве, то для него могут наступить последствия в виде следующих наказаний:

  • Штраф до 120 тысяч рублей;
  • Штраф, эквивалентный 12-месячной зарплате заемщика;
  • 360 часов обязательных работ;
  • Исправительные работы до 12 месяцев;
  • Принудительные работы до 24 месяцев;
  • Арест до 4 месяцев;
  • Ограничение свободы до 24 месяцев;
  • Лишение свободы до 24 месяцев.

Заключение.

Итак, нецелевое использование кредита является нарушением договора займа с указанием назначения ссуды. Уровень ответственности за подобные действия зависит от условий соглашения, суммы кредита, а также обстоятельств, произведенных не по назначению расходов. Наиболее легким исходом для заемщика будет выплата штрафов и возврата заемных средств банку. Однако, нецелевое использование кредита легко может быть признано мошенническими действиями. А вот, за это уже наступают более суровые последствия по статье УК РФ.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Лучшие предложения банков по ипотеке.

Правила ввоза и вывоза валюты из России.

Материальная, административная, а также уголовная ответственность главного бухгалтера.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *