Незаконное получение кредита по статьям УК РФ и КоАП

В случае, если лицо пытается обманным путем заполучить заемные средства, то подобные деяния могут расцениваться, как незаконное получение кредита. И, в зависимости от масштаба правонарушения, ответственность за это может быть уголовная или административная. Однако, не всегда злоумышленник понесет наказание и попадет под соответствующие пункты УК РФ или КоАП РФ.

Что значит незаконное получение кредита?

Административный (в частности, ст. 14.11) и уголовный (в ст. 176) кодексы дают схожую формулировку данному неправомерному действию. Под ним понимается предоставление заведомо недостоверной информации кредитной организации о собственном финансовом или хозяйственном положении. Вместе с тем, целью таких действий являются:

• Фактическое получение денежных средств, если иначе кредит не предоставляют;
• Оформление договора на льготных условиях.

Иначе говоря, заемщик путем предоставления фальшивых финансовых документов увеличивает сумму кредитования или «выбивает» для себя послабления по процентным ставкам и правилам погашения задолженности, которые ему на законных основаниях не положены. В качестве ложных данных могут выступать поддельные сведения о руководящем составе предприятия, состоянии счетов, контрагентах, наличии движимого и недвижимого имущества. При этом нормы КоАП затрагивают и кредиты, и займы. А вот, УК охватывает только кредиты.

Стоит отметить, что уголовная ответственность распространяется лишь на индивидуальных предпринимателей и руководителей организаций, не затрагивая обычных граждан. А вот, административное наказание могут понести как физические, так и юридические лица, включая должностных.

Важно разграничивать незаконное получение кредита от мошеннических действий по статье 159 -ой УК. В первом случае лицо заранее не планирует хищение денег и их невозврат. А вот, во втором злоумышленник сознательно не собирается возвращать заемные средства.

Какая ответственность и когда наступает?

Итак, мы уже выяснили, что незаконное получение кредита сопряжено с наказаниями по КоАП или УК. Однако, не стоит забывать, что существует еще одна мера пресечения, которая предусмотрена самим кредитором. Как правило, это перечень мер, которые банки вправе применять в случае несоблюдения заемщиком условий кредитования. Зачастую они прописаны в договоре и являются первичным этапом воздействия на нарушителя. Это могут быть штрафы, неустойки, пени, а также иные материальные санкции. Если своими силами финансовое учреждение не может вернуть денежные средства, то формируется судебный иск.

В уголовном порядке дело будет рассматриваться, если зафиксировано причинение крупного ущерба кредитору, государству, организациям или гражданам. При этом размер финансовых потерь пострадавшим должен быть не менее 2 250 тысяч рублей. Во всех остальных случаях дело будет носить административный характер.

Стоит отметить, что уголовной ответственности лицо может избежать, если оно:

• Совершает подобное преступление в первый раз;
• Компенсировало нанесенный ущерб;
• Уплатило в бюджет средства в двукратном размере суммы ущерба.

Кроме того, нередко подложные действия при подаче заявки в банк выявляются уже на этапе оформления кредита. В таких ситуациях кредитор может списать все на неточность или ошибку. И, вероятно, откажет клиенту в удовлетворении его просьбы. Это не худший вариант. Поскольку, возбуждение дела не произойдет, и незаконное получение кредита не состоится.

Уголовная ответственность.

Итак, возбуждение дела по 176 –ой ст. УК возможно при соблюдении следующих условий:

• Подача ложных данных;
• Преследование вышеуказанных целей;
• Злоумышленник ИП или юрлицо;
• Наличие крупного ущерба;

В таких обстоятельствах последствиями могут стать:

1. Штрафные санкции до 200 тысяч российских рублей;
2. Штрафы на сумму полученного дохода за период до 1,5 лет;
3. Направление на обязательные работы продолжительностью не более 480 часов;
4. Наказание в виде ареста, но не свыше 6 месяцев;
5. Длительностью до 5 лет либо работы в принудительном порядке, либо лишение свободы.

Вместе с тем, данная статья выделяет отдельным пунктом такое правонарушение, как оформление противозаконным способом государственного целевого займа. В том числе его нецелевое использование с нанесением ущерба в крупном масштабе. Формы накладываемого наказания при этом следующие:

1. 100 – 300 тысяч рублей в виде штрафа;
2. Удержание доходов за период 12 – 24 месяца;
3. На 12 – 36 месяцев ограничение свободы;
4. До 60 месяцев принудительных работ, а также лишения свободы.

 Административная ответственность.

Согласно уже приведенной выше ст. 14.11 КоАП за незаконное получение кредита противоправный деятель может быть лишь оштрафован. Размер удержания непосредственно зависит от категории виновного, кем было допущено правонарушения. Как и во многих других ситуациях, самая большая ноша «ложится на плечи» юридических лиц. На них может быть наложено взыскание 20 000 – 30 000 рублей. В свою очередь, должностные лица способны оплатить свое нарушение законодательства 2 000 – 3 000 рублей. А вот, для обычных физлиц штраф составит всего 1 000 – 2 000 рублей.

Заключение.

Подводя итоги, становится очевидно, что применять всевозможные ухищрения с целью получения ссуды или льготного кредитования нецелесообразно. Во-первых, этом становится предпосылкой к появлению плохой кредитной истории. Что во многом осложнит последующее общение с кредиторами. Во-вторых, негативные последствия способны напрочь перечеркнуть всю перспективную выгоду запланированных махинаций. Поскольку, незаконное получение кредита сулит ощутимые штрафы вплоть до лишения свободы. Особенно, для директорского состава организаций и предпринимателей в статусе ИП.

Читайте также:

Как заработать деньги в интернете без вложений?

Ответственность за нецелевое использование бюджетных средств.

Как узнать СНИЛС по свидетельству о рождении ребенка?

Отсрочка о рассрочка по налогам в связи с коронавирусом.