Отсрочка платежа по кредиту для физических лиц

В жизни каждого человека может возникнуть сложная финансовая ситуация. Но не стоит бояться временных трудностей, потому что государство может оказать поддержку в этот период. Для решения этой проблемы была введена отсрочка платежа по кредиту. В свою очередь, это заморозка долга по займу на определенный период. Однако, кредитные каникулы не могут длиться больше полугода.

Согласно законодательству РФ, отсрочка платежа по кредиту в текущем году предоставляется людям, которые оказались в трудной жизненной ситуации. Льготный период является временной мерой, которая связана со сложившейся ситуацией в стране и у конкретного человека. За получением отсрочки по платежу при желании или необходимости нужно обратиться до тридцатого сентября две тысячи двадцатого года. Если ситуация в Российской Федерации по истечении выше указанного срока не улучшится, то правительство РФ будет вынуждено увеличить этот срок.

Существуют определенные критерии по предоставлению финансовых каникул. Кредит должен быть выдан не позже определенного срока, а также не выше определенной суммы.

Займы, по которым предоставляется отсрочка платежа по кредиту.

Финансовые каникулы распространяются на абсолютно все займы и кредиты. Их предоставляют банки, микрофинансовые организации, кредитно-потребительские кооперативы и другие распространенные организации.

Каникулы могут получить граждане, которые имеют в пользовании кредитные карты, выплачивают потребительские кредиты, ипотеки, автокредиты, а также займы наличными.

Должные льготы действительны только при таких обстоятельствах, если кредиты были выданы до третьего апреля две тысячи двадцатого года.

Пиковая сумма займа к которому можно применить политику каникул:

1. По потребительским кредитам, занимаемым физическим лицом:

  • двести пятьдесят тысяч рублей;

2. По ипотечным кредитам лимиты отличаются в зависимости от региона:

  • Четыре с половиной миллиона в Москве,
  • На полтора миллиона меньше в Московской области, а также в Санкт-Петербурге, Ленинградской области и на Дальнем Востоке;
  • В других регионах Российской Федерации лимит составляет два миллиона рублей;

Стоит отметить, что при рассмотрении заявки на каникулы по займу берется в расчет общая полноразмерная сумма данного кредита, а не долг на данный момент.

Однако, для должников имеющим задолженность по ипотечным кредитам предусмотрены определенные уступки. С две тысячи девятнадцатого года появилась возможность оформить ипотечные каникулы. Данный вид послабления кредитного режима является абсолютно легальным и не противоречит ни одному подзаконному акту Российской Федерации.

Тем не менее, помимо ипотечного кредитования существуют иные виды займов, выходящие за пределы юрисдикции данного закона. В этой ситуации банки, микрофинансовые организации и кредитно-потребительские кооперативы предлагают реструктуризацию.

Реструктуризация займа — это упорядоченные действия кредиторов, которые помогают изменить условия погашения действующего кредита. Одним из самых часто используемых видов реструктуризации является пролонгация займа. В особо сложных ситуациях банки идут навстречу и уменьшают процент ставки по договору.

Когда граждане могут претендовать на каникулы по кредиту?

Отсрочка платежа по кредиту возможна лишь в том случае, когда прибыль или заработная плата за предыдущие один-два месяца снизилась более чем на тридцать процентов. Сравнению подлежит обычный ежемесячный заработок за текущий год. Для получения каникул необходимо предоставить доказательства того, что сумма дохода реально снизилась.

Что же возможно предложить в качестве показателя снизившегося дохода? В данной ситуации гражданину потребуются:

  • справка из налоговой определённой формы;
  • документ о том, что есть регистрация на бирже по трудоустройству;
  • больничный лист, имеющий официальное подтверждение, если лицо временно недееспособно.

За информацией о том какие именно документы требуются для получения отсрочки платежей нужно обратиться в банк, МФО или кредитно-потребительский кооператив, с которой был заключен кредитный договор.

Бывают случаи, когда финансовое учреждение может убедиться в уменьшении заработной платы заемщика без предоставления документов. Если доказательством служит полученная заработная плата через банк, где у человека оформлен кредит.

Гражданин может предоставить документы, которые доказывают уменьшение заработной платы не сразу. Закон даёт право предъявить эти бумаги в промежутке времени до девяноста суток. Вполне законно требовать отсрочки по платежу, не имея на руках специальных бумаг, подтверждающих уменьшение заработной платы, или прибыли более, чем на тридцать процентов.

Несомненно, в целях разъяснения ситуации лучший вариант для заемщика, предоставить необходимые для подтверждения снижения дохода документы в начале кредитных каникул.

Если выяснится, что гражданин допустил ошибку в расчётах и его доход упал менее чем на оговоренное число процентов, то ему грозит штраф вкупе с возмещением пропущенных платежей. В результате оплошность гражданина в этом вопросе может привести к порче его кредитной истории. Во избежание ошибки в расчётах рекомендуется проконсультироваться с сотрудником банка.

Как оформить отсрочку платежа по кредиту?

Прежде чем решиться на оформление кредитных каникул, необходимо трезво оценить свое положение и соответствие условиям их получения. Если есть возможность доказать кредитору ухудшение своего финансового положения, то от заемщика потребуется лишь направить соответствующее заявление.

Существует несколько способов подачи заявления об отсрочки платежей. Каждый человек имеет право выбрать способ, который является наиболее удобным для него:

  • Лично в отделении кредитной организации;
  • По почте;
  • Через интернет в личном кабинете или на сайте онлайн.

Хотя, процесс обращения идентичен во всех финансовых учреждениях, лучше предварительно перечитать текст договора. Как правило, отсрочка платежа по кредиту и условия ее предоставления прописываются отдельным пунктом.

Сколько длится отсрочка платежа по кредиту?

Максимальный срок предоставления кредитных каникул составляет не более полугода. Однако, заёмщик имеет полное право использовать и меньший срок этих льгот. Законодательством Российской Федерации предусмотрена невозможность открытия кредитных каникул задним числом.

Кредитуемое лицо имеет полное право прекратить действие отсрочки платежей в любой момент. Но о своих намерениях настоятельно рекомендуется сообщить сотруднику банка, или иной кредитной компании.

Существуют ещё один способ прекращения кредитных каникул. Для этого не обязательно расторгать договор напрямую. Можно вносить платежи по обычному графику и окончанию отсрочки начисленных процентов будет меньше.

Размер платежа во время финансовых каникул.

На протяжении всей длительности срока действия отсрочки кредитных выплат плательщик на определенный срок освобождается от положенных выплат. В случае, если у гражданина на данный момент имеется просроченный платеж по действующему займу, то пени и штрафы во время финансовой отсрочки начисляться не будут.

Имущество, которое гражданин использовал для залога не подлежит продаже или обмену на весь период действия кредитных каникул.

Однако, не стоит думать, что финансовые отсрочка предполагает полную заморозку долга. Во время «кредитной паузы» проценты продолжают начисляться в обычном режиме. Но вот подлежат уплате они лишь после окончания льготного периода.

Какое количество раз можно брать отсрочку?

На один действующий кредит имеется законное право взять финансовые каникулы всего лишь один раз. Но и в данной ситуации есть свои нюансы и исключения. Однако, применяются они только к ипотечному кредитованию. В той ситуации, когда заёмщик использовал своё полное право на отсрочку по ипотеке, а она, к сожалению, закончилась, он имеет законное право обратиться к кредитору за продлением льготного срока.

Читайте также:

Ипотека с господдержкой: условия получения.

Кредит онлайн на карту или наличными.

Как активировать карту Лента через интернет?

Налог на охоту (налоговый сбор).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *