Ответственность за неуплату кредита в России
Финансовые взаимоотношения между заемщиком и кредитором в стране урегулированы российскими нормами права. Закон защищает обе стороны, но только при соблюдении условий ранее заключенного договора. Если заемщик допускает нарушения, уклоняется от регулярных платежей по соответствующему графику, то предусматривается ответственность за неуплату кредита банку, вплоть до уголовной. Рассмотрим, какие меры могут быть приняты кредитным учреждением и в каких случаях.
Суть кредитных взаимоотношений.
Предоставляя гражданам кредит, банки дают им во временное пользование деньги. За это они начисляют проценты, что является одним из видов их заработка. Обязанностью заемщика является своевременно и в полном объеме возвратить кредитору долг. Делает это он с помощью внесения на свой кредитный счет ежемесячных платежей. Их списание осуществляется на основании сформированного графика платежей. Права и ответственность, как банка, так и заемщика закреплены в документе, который носит название кредитного договора. В этом же документе оговорены санкции, которые могут быть применены к заемщику в случае неуплаты долга.
Если заемщик будет несвоевременно вносить платежи, тем самым, он нарушит условия договора. В случае образования просрочки к заемщику применяются санкции в виде штрафов и пени. Это приводит к увеличению задолженности заемщика. Кредитор, в свою очередь, всеми силами пытается вернуть деньги, которые он предоставил гражданину в виде кредита.
Как в данной ситуации поступает банк?
Главной целью кредитора является возврат денег. Судебная тяжба с заемщиком является крайней мерой, которую банк использует в том случае, когда все остальные способы исчерпаны и не дали ожидаемого результата. Банки не являются сторонниками судебного разбирательства по той причине, что это связано с дополнительными затратами и возможным уменьшением размера долга.
В то же время, действия банка напрямую зависят от поведения заемщика. Если появилась просрочка, не стоит избегать встреч с представителем банка или вовсе прятаться от него. По совету экспертов, лучше установить с кредитором плотный контакт. Если до образования просрочки клиент зарекомендовал себя с положительной стороны, банк может пойти на уступки и предложить заемщику следующие варианты решения проблемы:
- Уменьшение размера ежемесячных платежей.
- Предоставление кредитных каникул.
- Увеличение срока исполнения кредитных обязательств.
Если должник начнет игнорировать банк, это не избавит его от звонков кредитора. Банк в буквальном смысле будет закидывать должника письмами, звонить не только ему, но и родственникам, иным лицам, контактные телефоны которых присутствуют в кредитном соглашении. В случае постоянного трудоустройства должника звонки будут поступать и его работодателю. В том случае, если подобные мероприятия не дают должного эффекта, банк обратится к коллекторам.
Возможная ответственность за неуплату кредита.
Стараясь вернуть свои деньги, банк может использовать различные действия. Тактика зависит от поведения самого должника. Если заемщик начинает активно сотрудничать с банком, сам заинтересован в быстрейшем решении проблемы, то это благоприятно скажется на отношении к нему банка. Кредитор сам может предложить ему реструктуризировать долг. Вместе с тем, тяжесть наступающих последствий зависит от степени нарушения условий договоренности.
Наличие временных просрочек.
В таком варианте ответственность не будет очень суровой по своему характеру. Если на дату списания платежа деньги от заемщика не поступили, то банк свяжется с ним и поинтересуется причиной задержки. Он может позвонить ему, отправить смс или письмо на электронную почту. Если банк не усмотрит в действиях заемщика злого умысла, и придет к выводу, что задержка оплаты долга носит временный характер, то серьезных последствий для должника не будет. Как правило, банк не принимает каких-либо значимых действий, если просрочка менее трех месяцев.
В случае образования просрочки, клиент сам должен прийти в офис банка и сообщить о сложившейся ситуации. Клиенты с прошлой положительной репутацией, могут рассчитывать на понимание банка. У них появляется шанс на проведение реструктуризации. Шансы на это повысятся в том случае, если просрочка обусловлена объективными обстоятельствами:
1. Потеря работы.
2. Тяжелое заболевание.
3. Срочная необходимость в отъезде.
Разумеется, все эти случаи требуют документального подтверждения.
Злостные неплательщики.
Если должника отнесли к этой категории, то для него действует более суровая ответственность. В законодательстве отсутствуют четкие критерии, по которым должника причисляют к данной категории. Поэтому все решает сам кредитор. По отношению к злостным неплательщикам банк может применить следующие меры:
- Дело должника направляется в отдел претензий (структурное подразделение банка). Сотрудники отдела занимаются заемщики, которые являются должниками. Требования по возврату долга будут иметь более настойчивый характер. Сотрудники отдела могут даже прийти к клиенту на работу, посетить его жилище.
- Сведения о появлении просрочки передаются в БКИ. В последующем получить займ будет настоящей проблемой. Если банк внесет заемщика в «черный» список, то получить кредит будет вообще нереально. В этом случае клиент максимально могут рассчитывать, на сотрудничество с МФО.
- Привлечение к взысканию долга сотрудников коллекторского агентства. Для заемщика встреча с таким человеком не сулит ничего хорошего.
- Передача дела должника в судебную инстанцию. В этом случае к процессу взыскания долга уже подключаются судебные приставы. Они в принудительном порядке изымут у должника имущество в счет исполнения кредитных обязательств.
Уголовная ответственность за неуплату кредита.
В уголовном кодексе за подобные деяния также предусмотрена ответственность. В частности, это предусматривает 177 –ая статья УК РФ. Сразу следует оговориться, что к уголовной ответственности можно привлечь далеко не каждого заемщика. Это возможно только в следующих случаях:
1. Должником является должностное лицо или руководитель организации.
2. Ранее выносилось судебное решение о взыскании задолженности.
3. Несмотря на вынесенное судебное решение, должник предпринимает попытки уклонения от исполнения своих долговых обязательств.
4. Величина задолженности 2-2,5 миллиона рублей.
В качестве наказания за нежелание выплачивать долг физические лица могут быть:
- Оштрафованы на крупную сумму (до 200 тыс. рублей);
- Привлекаться к обязательным работам продолжительностью (до 480 ч);
- Направляться на принудительные работы в течение 2 лет.
- Попасть под арест на полгода;
- Лишиться свободы до 2 лет.
Оформление кредита для заемщика является ответственным шагом. Перед принятием решения необходимо досконально проанализировать свои финансовые возможности. Если заемщик не уверен в том, что может вовремя рассчитаться с долгом, то от оформления кредита лучше отказаться. В противном случае могут наступить нежелательные последствия, в которых гражданин вряд ли сможет отстоять свою позицию. А вот, у банка с высокой вероятностью получится вернуть свои деньги.
Читайте также:
Поддержка бизнеса в Санкт-Петербурге.
Как заполнить европротокол онлайн при ДТП?
