Почему банк заблокировал счет и что делать?

Индивидуальный предприниматели и организации нередко сталкиваются с ситуацией, когда банк заблокировал счет клиента. Если у физических лиц вопрос блокировки карт решается просто, то что делать в этой ситуации ИП и ООО? Ведь оснований может быть множество, а финансовые учреждения часто даже не объясняют причин своих действий.

Основания блокировки счетов юридических лиц.

Несмотря на кажущуюся неразбериху и произвол в отношении предпринимателей по части их расчетных счетов, действия банков объясняются двумя основными пунктами:

  1. У владельца счета имеется задолженность.
  2. Финансовые операции компании являются подозрительными.

Итак, наличие долгов у предпринимателей – это обыденное явление. При чем, о части из них руководители даже не в курсе. Например, претензия со стороны контрагента игнорируется. И он подает заявление в суд. А получив в результате рассмотрения дела исполнительный лист, подает его в банк ответчика. Таким образом, обслуживающая организация обязана произвести блокировку счета:

Кроме того, за банком сохраняется право принятия самостоятельного решения о деактивации расчетного счета. Причина тому одна – пресловутый ФЗ № 115. То есть, если имеется повод подозревать компанию в «отмывании» денег при наличии подозрительных транзакций, то «заморозка» счета не заставит себя ждать.

Если ранее банки требовали документы о добросовестности клиента и могли осуществлять блокировку, не предоставляя разъяснений, то с 2021 года объяснение причин для них обязательно. Даже если держатель счета не предоставил соответствующих документов.

Вместе с тем, на Росфинмониторинг возлагается обязанность по контролю за действиями финансовых организаций. Надзорный орган принимает информацию от кредитных учреждений об отмене решений банков в судебном порядке. Здесь фигурируют и отказы в открытии счетов и прекращения обслуживании. Об этом также банки должны информировать своих клиентов.

Почему банк заблокировал счет?

Теперь раскроем подробнее случаи, из-за которых банк блокирует счет. Если действие стало следствием постановления суда, то это говорит о том, что компания стала ответчиком по гражданскому или уголовному делу. Тогда все операции по счетам ставятся на паузу. И со всеми денежными средствами на них нельзя ничего сделать. Как правило, это состояние сохраняется до отмены судебного решения.

Что же касается работы судебных приставов, то их постановление также является основанием для блокировки счета. Однако, здесь ИП или ООО уже выступает фигурантом арбитражного, административного или гражданского дела. В отличие от предыдущей ситуации «заморозке» подлежит не весь счет, а только сумма задолженности. Если баланс недостаточен, то банк будет производить списание средств в пользу истца по мере их поступления. Наиболее частыми видами долгов являются:

  • Задолженность перед контрагентами;
  • Невыплата заработной платы;
  • Возмещение причиненного вреда;
  • Неуплата алиментов;
  • Просрочки по уплате налогов;
  • И другие.

Чтобы счет стал снова активным достаточно погасить имеющуюся задолженность. После списания недостающей суммы клиент сможет в прежнем режиме полноценно пользоваться личным кабинетом и банковским счетом.

Если по инициативе налоговой заблокирован счет в банке, то наиболее часто это происходит из-за:

  • Несвоевременной сдачи или не сдачи налоговой декларации;
  • Не соблюдены сроки направление в адрес инспекции квитанции о приеме налоговых требований;
  • Задолженность по налогам.

Как правило, после устранения причины блокировки счета банком, наложенные ограничения снимаются.

Блокировка по инициативе банка.

Правомерность своих действий банкиры объясняют 115 -ым Федеральным законом. Это значит, что они соответствуют мерам по противодействию в финансировании терроризма и отмыванию преступных денег. Как следствие, фактические причины могут быть предельно расплывчатыми. То, что банк сочтен неуместным или подозрительным станет рычагом для блокировки. Наиболее часто это:

  • Взаимодействие с контрагентом, который пребывает в черном списке банков или подозревается в пособничестве терроризму.
  • Переводы физическим лицам от компаний и наоборот на суммы свыше 500 тысяч рублей.
  • Участие в сделках по поручению третьих лиц, которые находятся в розыске.
  • Частое снятие наличных с расчетного счета.
  • Законность проводимой транзакции не подтверждена, и владелец счета не предоставил запрашиваемые у него документы.
  • Отсутствие «прозрачности» сделок или их экономического смысла.
  • Проведение операций, несоответствующих ОКВЭД.
  • Некорректность и несоответствие платежных документов.
  • Уклонение или уплата налогов в неполном объеме.
  • Одно и то же лицо возглавляет сразу несколько похожих организаций.
  • Подозрительность операций при малом «сроке жизни» компании.
  • Не предоставлены документы об изменении учредительных документов.
  • У ООО массовый адрес или он не подтвержден.
  • Частые переводы на заграничные счета.
  • Сделка носит нетипичный характер.

Это далеко не исчерпывающий список, и возможных причин, по которым банк заблокировал счет может оказаться гораздо больше.

Усиленный контроль со стороны государства.

Из года в год ужесточаются правила снятия наличных с банковских карт, а также контроль за оборотом денег между организациями. Так с 2021 года по 208 –ому ФЗ под особое внимание попадут следующие операции:

  • Пополнение баланса мобильника на суммы свыше 100 000 рублей;
  • Зачисления или списания по аренде или лизингу на суммы более 600 000;
  • Денежные переводы и снятия наличных, превышающие 100 тысяч;
  • Выигрыши и крупные ставки в азартных играх от 600 000 рублей.

Что делать, если банк заблокировал счет?

Прежде чем начинать переживать, стоит помнить при деактивации счета, что ограничения действуют не на все операции. В соответствии с 855 –ой статьей Гражданского кодекса банк не имеет права отказать в транзакциях по:

  • Выплата алиментов.
  • Уплате взносов и налогов по требованиям ФСС, ФНС, а также ПФР.
  • Возмещение ущерба, нанесенного жизни и здоровью.
  • Выплата заработной платы и выходных пособий.

Иначе говоря, задолженность по данным статьям можно погашать, несмотря на блокировку счета.

Однако, для восстановления полной работоспособности банковского счета предстоит устранить причину блокировки. В случае задолженности по налогам, сборам и иным платежам достаточно лишь ее погасить. С этим предельно понятно. А вот в случае с блокировкой счета по 115 ФЗ могут возникнуть осложнения. Тем не менее, алгоритм действий должен быть следующий:

1. Узнать действительно ли заблокирован счет в банке.

2. Связаться с представителями финучреждения и получить от них официальное уведомление с причиной «заморозки» счета.

3. Собрать и направить в банк запрашиваемые им документы.

4. Предоставить дополнительные доказательства законности операций, опровергающие позицию банка.

5. При неудачных попытках самостоятельно урегулировать разногласия с банком, подать иск в Арбитражный суд.

Если по итогу разбирательства Арбитраж принимает сторону истца, то банк обязан будет разблокировать счет. Кроме того, он должен будет возместить убытки и проценты за незаконное пользование чужими деньгами.

Стоит отметить, что кроме суммы долга банк не вправе производить удержания в большем размере. Он ограничивает лишь движение денег на счете, но не может присвоить деньги. Поэтому, пользователь вправе отказаться от услуг этого банка и открыть счет в другом с переводом на него средств.

Читайте также:

Как проходит сделка по ипотеке?

Сколько идут деньги на расчетный счет?

Как получить QR код для организации?

Какие нужны документы для рефинансирования ипотеки и кредита?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *