Права и обязанности кредитора по кредитному договору
Быстрые денежные средства, ссуды до зарплаты, не выходя из дома, ссуды за 15 минут — это лозунги, которые побуждают вас немедленно принять решение воспользоваться услугами кредитной компании. Однако прежде чем сделать это, стоит знать права и обязанности кредитора. Таким образом, вы убедитесь, что выбранная вами кредитная компания заслуживает доверия. Что нужно знать перед подписанием кредитного договора?
Права кредитора по договору.
Кредитор является одной из сторон взаимоотношений в соответствии с кредитным договором. Однако, обязательства кредитора не являются единственными элементами этого соглашения. У него кроме этого имеется достаточное количество собственных прав. Среди которых:
1. Право решать, предоставлять ли клиенту заемные средства.
Очевидно, кредитор решает, хочет ли он вообще предоставить деньги под проценты своим клиентам. Следовательно, это может повлиять на условия, которые должны быть выполнены для получения финансов.
2. Право указывать вид документации, которая будет ему представлена.
Кредитор также имеет право просить заемщика предоставить соответствующую документацию, которая будет необходима для анализа кредитоспособности заявителя.
3. Право на включение суммы комиссии в случае досрочного погашения.
Еще одним, менее очевидным элементом обязательства является право устанавливать комиссию за обязательство в случае досрочного погашения кредита. Однако, для того, чтобы кредитная компания воспользовалась этим правом, должны быть выполнены определенные условия.
Погашение должно быть произведено, когда процентная ставка является фиксированной, а сумма выплат в течение следующих двенадцати месяцев превышает трехкратную среднюю зарплату заявителя.
4. Право на возврат кредита с процентами.
Кредитная компания также имеет право потребовать возврата кредита вместе с процентами, когда клиент отказывается от договора. В такой ситуации у него есть не более тридцати дней с даты подачи заявления об отказе от договора.
Обязательства кредитора перед клиентом.
Тем не менее, клиенты финансовых компаний обычно гораздо больше заинтересованы в обязательствах, которые кредитор имеет перед заемщиками. Итак, какими правами обладает человек, который намеревается взять кредит у кредитной компании?
1. Право на получение информационной формы.
Если вы хотите подать заявление на получение кредита, вы имеете право на получение информации о кредиторе, прежде чем принять ответственное решение. Документ должен содержать следующую информацию:
- данные кредитной организации,
- условия предлагаемого займа,
- права потребителя, связанные с заимствованием.
2. Право на получение предварительного просмотра кредитного соглашения.
Если вы заинтересованы в заключении сделки, то имеете право заранее ознакомиться с типовым договором, который вам придется подписать, чтобы стать участником обязательства. Если какие-то пункты по тексту смущают или не устраивают, то можно попросить разъяснение по ним или вовсе отказаться от услуг данного банка или МФО.
3. Право обосновать отрицательное решение по кредиту
Если поданная заявка отклонена, вы имеете право попросить кредитора обосновать причину, по которой это произошло. Компания должна предоставить вам бесплатную информацию, обобщающую вашу оценку кредитоспособности. Следует также указать, какие базы данных использовал кредитор при вынесении решения.
4. Право уточнить неясности.
Как клиент, вы имеете право запросить разъяснения по всем договорным положениям, которые вам неясны, и сотрудник кредитной компании должен предоставить их вам. Важно отметить, что речь идет не только о поддержке во время подписания контракта, но и в течение всего срока действия обязательства. Поэтому, если вы хотите спросить об изменениях в графике погашения, досрочном погашении кредита или возможности отказаться от обязательства, то имеете полное право сделать это.
Кредитор и заемщик.
Помните, что кредитная компания будет именоваться кредитором в кредитном договоре. А вот, вы, как другая сторона этого обязательства, будете называться заемщиком.
Наиболее важной обязанностью кредитных компаний является информирование своих клиентов. Законодательные положения точно указывают, какие данные должны быть четко предоставлены лицам, заинтересованным в предложении кредитной компании. Кредитор должен предоставить информацию о таких составляющих ссуды, как:
- комиссия и процентная ставка по кредиту,
- общая сумма кредита,
- фактическая годовая процентная ставка,
- срок действия кредитного договора,
- сумма взноса,
- юридические лица, с которыми сотрудничает компания.
Чаще всего эта информация уже доступна на официальном сайте кредитной компании. Однако, вы имеете право запросить дополнительную форму, которая также будет включать:
- данные кредитора,
- сумма выбранного вами кредита, дата платежа и форма погашения,
- стоимость и условия обязательства, которые могут быть изменены,
- последствия невозврата кредита в установленный срок,
- информация о том, можете ли вы погасить ответственность раньше срока,
- информация о том, как и когда можно выйти из договора.
Эта же информация позднее вводится в кредитный договор. Таким образом, вы можете попросить разъяснений, прежде чем получить документацию для подписи. Обязательства кредитора существуют для защиты потребителей от недобросовестной практики. Не стесняйтесь спрашивать о более сложных элементах кредитного обязательства.
Формальные требования к кредитным компаниям.
Для защиты финансового рынка субъекты, желающие предоставлять кредиты, должны соответствовать формальным требованиям, установленным Законодательством РФ, а также иметь права и обязанности кредитора в рамках закона. Следовательно, такие компании должны быть акционерными компаниями, и их акционерный капитал должен быть полностью оплачен. Изменение юридической формы такой компании также означает, что компания должна вести полный учет и включает двойное налогообложение доходов.
Надежными кредиторами всегда будут компании, которые пытаются обойти навязанные правила. Прежде всего, проверьте, работает ли компания в соответствии с описанными принципами и выполняет ли свои обязательства. Запросите информационную форму и шаблон договора. Также проверьте, что компания появляется в соответствующих регистрах.
Заключение.
Итак, банки и другие финансовые организации не наделены полномочиями действовать исключительно в своих интересах и с превышением законодательных требований. Права и обязанности кредитора выступают гарантом выполнения условий договоренностей для обеих сторон, включая самого заемщика.
Читайте также:
Как активировать карту Вита Экспресс?
Поддержка бизнеса в Санкт-Петербурге.
