Стоит ли брать ипотеку в 2022 году?

Финансовые затруднения могут коснуться любого человека. Поэтому не всем доступно приобретение собственного жилья сразу с оплатой полной стоимости. Многие рассматривают покупку квартиры на кредитных условиях. Однако, перед окончательным решением присутствует доля сомнения и неуверенности. Стоит ли брать ипотеку в 2021 году? Ведь, нестабильная экономическая обстановка год за годом вынуждает переносить приобретение квартиры. А с другой стороны тенденции стоимости жилья идут на снижение, и кредитные организации предлагают рекордно низкие процентные ставки по ипотеке.

Преимущества ипотечного кредитования.

Стоит отметить, что ряд граждан относятся к ипотеке, как к некой «кабале». Такое суждение возникает из-за переоценки своих возможностей и вступления в кредитные отношения на заведомо отягощающих условиях. На этапе возникновения вопроса, стоит ли брать ипотеку, они не смогли спрогнозировать свое финансовое положение. Как следствие, отдавая 90% своих доходов в качестве ежемесячных платежей, они лишались нормального образа жизни и отказывали себе во многом ради выплаты ссуды.

Конечно, банки не занимаются благотворительностью и выстраивают взаимоотношения с клиентами на выгодных для себя условиях без исключений. В свою очередь, присутствует переплата и иные негативные моменты. Тем не менее, все основные требования прописаны в договоре и могут быть уточнены заемщиком еще до его подписания. Только в случае согласия со всеми пунктами стоит ставить свою подпись.

Хотя, мнения людей разнятся по поводу ипотеки, она, несомненно, обладает рядом преимуществ:

1. Не обязательно наличие полной суммы на приобретение жилья.
2. Переехать в жилое помещение можно вскоре после заключения договора.
3. Оформление в собственность и прописка в ипотечной квартире.
4. Предоставление отсрочек по ежемесячным взносам.
5. Низкие процентные ставки.
6. Наличие ипотечных программ с государственной поддержкой.
7. Возможность использовать материнский капитал и иные субсидии.
8. Оформление налогового вычета.
9. Относительно быстрый процесс заключения сделки.
10. Низкая финансовая нагрузка за счет растянутого срока выплат.
11. Возможность рефинансирования.

Как видно, положительные стороны делают покупку собственной квартиры значительно доступнее. Вместе с тем, многое зависит от ставок по ипотеке и собственных возможностей.

Как оценить, стоит ли брать ипотеку?

Несмотря на то, что присутствует ряд сомнений в сторону ипотечного кредитования, лучше подойти к вопросу с рациональным рассуждением. Не стоит слепо «вестись» на заманчивые лозунги банков и, в тоже время, перегружать себя излишними опасениями.

Решения на все случаи жизни не существует, поскольку каждый человек находится в разных жизненных обстоятельствах и с разным уровнем дохода. Стоит учитывать, что ипотека является долгосрочным займом, выдаваемым на 5 – 30 лет. В свою очередь, за это время многое может измениться как в лучшую, так и в обратную сторону. Чтобы быть уверенным в том, стоит ли брать ипотеку и не стать должником перед банком, следует здраво оценивать следующие моменты:

• Постоянство рабочего места;
• Стабильный уровень дохода, позволяющий беспрепятственно взять ипотеку;
• Предполагаемый тип приобретаемого жилья и его стоимость;
• Размер ежемесячных платежей по ипотеке;
• Наличие суммы для первого взноса;
• Состояние собственного здоровья и своих близких;
• Наличие места жительства и дополнительных расходов;
• Планы на будущие крупные покупки и увеличение семьи;
• «Подушку безопасности» на случай ухудшения финансового положения.

Рассмотрение данных вопросов необходимо, поскольку, оформив ипотечный кредит, в течение длительного времени придется ежемесячно выплачивать банку установленную сумму, согласно, графика платежей. Поэтому денежных средств должно хватать не только на взносы, но и на ежедневные расходы и жизнь в целом.

Если оценка по всем пунктам имеет положительное значение, то дальше можно ознакомиться с предложениями на рынке недвижимости и условиями банков.

Изучение рынка и предложений.

Итак, если собственных ресурсов достаточно для приобретения квартиры в ипотеку и просчитаны возможные варианты развития событий, то остается выбрать подходящий объект и кредитора.

Для оформления ипотеки созданы благоприятные условия:

• Национальная валюта по отношению к доллару и евро стабильна.
• Рынок недвижимости переполнен предложениями на разный вкус и «кошелек».
• Тенденции цен на квартиры имеет спад.
• Банки предлагают низкие процентные ставки по ипотеке.

В тоже время, заемщик может попадать в число льготных категорий граждан и воспользоваться предоставляемыми преимуществами. Вместе с тем, государство поддерживает молодые семьи с двумя и более детьми, предлагая процентные ставки по ипотеке 6%.

В свою очередь, в список надежных банков с наилучшими предложениями по ипотеке входят:

• Сбербанк – от 8 %;
• Банк Тинькофф – от 9,25 %;
• Промсвязьбанк – от 9,4 %;
• Банк Открытие – от 9,8 %;
• Альфа-Банк – от 9,99 %
• Газпромбанк – от 10 %;
• Россельхозбанк – от 10%.

Стоит отметить, что процентная ставка не всегда является определяющим фактором. Следует внимательно изучить условия договора, в котором могут оговариваться дополнительные ограничения или высокие штрафы за просрочку ежемесячных платежей.

Выбор объекта недвижимости полностью зависит от желаний и возможностей заемщика. Однако, стоит обратить внимание на две категории квартир:

1. Недвижимость в новостройках на этапе строительства.

Как правило, цены на квартиры значительно ниже, чем в готовых домах.

2. Квартиры на вторичном рынке.

Здесь могут оказаться хорошие варианты с ремонтом и по заниженным ценам. Попадаются случаи, когда владельцы уезжают за границу или собственникам срочно нужны деньги.

Стоит ли брать ипотеку и выгодно ли это?

Прежде чем ответить на этот вопрос, необходимо определиться с термином «выгодно». Его можно трактовать с двух точек зрения:

1. Выгодность по финансовым вложениям.

На первый взгляд все предельно ясно. Ипотечный кредит дается под проценты и в любом случае будет переплата. И тем она больше, чем дольше действие договора. Тем не менее, при грамотном подходе можно максимально снизить этот эффект или обратить его в свою пользу. Например,

• Досрочно погасить ипотеку;
• Внести максимально возможный первоначальный взнос;
• Подобрать жилье ниже рыночной стоимости;
• Приобретенное жилье или его часть сдать в аренду.

2. Выгодность, как возможность приобретения собственного жилья.

К слову, большинство людей приходят к ипотечному варианту, потому что не могут себе позволить оплатить полную стоимость квартиры одним платежом. Как следствие, несмотря на некоторую переплату по финансам, ипотека – это реальная возможность стать владельцем собственного жилья, не имея достаточных средств. Более того, заселившись в новую квартиру, отпадут затраты на аренду прежнего жилого помещения, появится прописка по месту жительства и способ реализовать положенные льготы. Например, средства материнского капитала и государственные субсидии.

Отвечая на главный вопрос темы, стоит ли брать ипотеку, отметим, что ДА. Если не более 40% от заработной платы будет уходить на ежемесячные платежи и отсутствуют предпосылки к ухудшению финансового положения. А также есть средства на первоначальный взнос и есть точная определенность по месту жительства на ближайшие несколько лет.

Читайте также:

Выгоднее уменьшать срок кредита или ежемесячный платеж?

Анкета Сбербанка на ипотеку: бланк и образец.

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Сколько времени идет перевод с карту на карту другого банка?