Где лучше открыть расчетный счет для ИП?

Из-за обилия предложений обслуживающих организаций у предпринимателей часто возникает вопрос: в каком банке лучше открыть счет для ИП? Конечно, наличие расчетного счета не является обязательным. Тем не менее, это значительно расширяет возможности ведения бизнеса и упрощает взаимодействие с контрагентами и налоговыми органами. Для чего нужно открытие счета, какой банк выбрать для ИП и в каких банках наиболее выгодные предложения? Обо всем этом поговорим в данной статье.

Зачем открывать расчетный счет для ИП?

В России каждое юридическое лицо обязано иметь расчетный счет в банке. Это связано с тем, что перечисление налогов организации могут осуществлять только безналичным способом. Однако, индивидуальные предприниматели имеют статус физических лиц с правом вести предпринимательскую деятельность. Поэтому для них подобное требование не распространяется. Они самостоятельно выбирают, стоит ли открывать расчетный счет для ИП или же обходится без него, не превышая рамок взаиморасчетов наличными денежными средствами.

Стоит отметить, что ограничение размера наличных платежей законодательно установлено в пределах 100 000 рублей. Если предприниматель соблюдает данные лимиты в рамках договоров с другими физическими и юридическими лицами, то он вправе работать без расчетного счета. Но действительно ли это удобно?

После открытия расчетного счета ИП получает ряд значительных преимуществ:

1. Экономия времени.

Если ранее приходилось тратить время на поездки в банк, заполнение платежных поручений и квитанций, то с наличием расчетного счета никакой лишней беготни. Все финансовые операции проводятся централизованно. Нужен лишь смартфон или компьютер.

2. Платежи в любое время и в любом месте.

Каждый банк с открытием счета для ИП бесплатно предоставляет услугу интернет-банкинга. Она позволяет клиентам круглосуточно управлять своими счетами. Любые операции по счету можно провести, находясь в офисе, в пути и даже на отдыхе. Никакой территориальной зависимости от отделений банков, а также от времени их работы.

3. Нет необходимости вести кассу.

Если нет наличных расчетов, то и не требуется соблюдение кассовой дисциплины. Информация по всем поступлениям и списаниям доступна по онлайн выписке в личном кабинете.

4. Расширение списка контрагентов и увеличение сумм контрактов.

Размер платежей в безналичной форме не лимитирован. Как следствие, заключать договора и контракты с бизнес-партнерами можно на любые суммы. Более того, список контрагентов значительно расширится. Поскольку, большинство юридических лиц работает только по безналу.

5. Прозрачный денежный оборот.

Прозрачный денежный оборот

Если ИП получает крупную сумму в виде наличных, то есть основания считать его пособником в «обнале». С расчетным счетом подобные риски существенно снижаются. Все движения денежных средств фиксируются в банковской системе. Каждая операция имеет свое назначение. Если у налоговых органов возникают подозрения, то они могут послать запрос в банк на предоставление соответствующей информации. Как правило, после ознакомления с деталями, все вопросы снимаются.

6. Безопасность платежей.

Передвижение с крупными суммами, а также расчеты живыми деньгами это постоянные риски. Всегда есть вероятность утери или кражи. В свою очередь, безналичный способ делает расчеты безопасными. Любые действия со счетом защищены, будь то вход в личный кабинет, проверка баланса или взаиморасчеты с другими предпринимателями.

7. Хранение денежных средств.

Даже хранение денег в сейфе не дает гарантий их стопроцентной сохранности, не говоря уж о прикроватной тумбочке или ящике стола. А вот, приняв Ваши денежные средства, банк несет ответственность за их сохранность. Случаи взлома банковских систем крайне редки. К тому же, суммы до 1 400 000 рублей застрахованы государством. Клиенты получат назад свои деньги, если банк обанкротился или допустил ошибку, приведшую к потере денег.

8. Дополнительные способы оплат для клиентов.

Поскольку, банковские карты набрали повсеместную популярность, индивидуальный предприниматель может сделать расчеты со своими клиентами более удобными. Кроме наличных расчетов, с банковским счетом клиенты получают возможность оплачивать товары и услуги пластиковыми картами и банковскими переводами. К тому же, есть масса платежных систем, например, Qiwi, Робокасса, Яндекс Деньги, сотрудничество с которыми расширит покупательную аудиторию.

9. Автоматизация процессов.

Открытие расчетного счета – это еще и уход «от ручного труда к машинному» в рамках финансовых операций. Большинство процессов автоматизировано. Оплатить счет – дело одной минуты. Поступление платежей происходит автоматически. А также работу намного упрощает создание шаблонов и хранение реквизитов контрагентов.  

10. Дополнительные сервисы.

Развитие банковских услуг идет активными темпами. Большинство банков смогут не только открыть расчетный счет для ИП, но и предоставить полезные дополнительные сервисы:

  • Проверка контрагентов
  • СМС-информирование
  • Подключить и настроить CRM-систему
  • Предоставить доступ в онлайн-бухгалтерию
  • Организовать электронный документооборот
  • Овердрафт
Открыть счет для ИП

Оказываемые дополнительные услуги зависят от каждого конкретного банка. Часть из них могут быть предоставлены бесплатно, а какие-то по отдельному тарифу.

Как выбрать банк для ИП и какие документы потребуются?

Индивидуальному предпринимателю, особенно на ранних этапах, важно не прогадать с выбором банка. С подходящим вариантом можно определиться, если банк отвечает следующим условиям:

1. Надежность.

Выбранный банк, как минимум, должен иметь внушительный стаж работы. Государственная поддержка, высокие позиции в рейтингах и экономические показатели будут лучшими гарантами надежности, чем заманчивые акции и льготное обслуживание.

2. Стоимость открытия и обслуживания счета.

На одни и те же услуги каждый банк имеет собственные тарифы. Однако, уровень обслуживания и функционал в большинстве случаев схож, а вот стоимость обслуживания может заметно отличаться. Как следствие, нет необходимости переплачивать, по крайней мере, пока предприниматель не вышел на стабильный уровень доходов.

Стоит учитывать еще и то, что некоторые банки берут плату за открытие расчетного счета, а другие делают это бесплатно.

3. Простота и удобство использования.

Хотя, большинство банков с открытием счета для ИП предоставляют услугу интернет-банкинга. Интерфейс и удобство пользования им могут иметь разную степень «дружелюбности». Поэтому при выборе банка, важно, чтобы предоставленные сервисы были интуитивно понятны, и с ними было комфортно работать.

4. Наличие дополнительных плюсов и бонусов.

Каждый банк заинтересован в привлечении клиентов, тем более предпринимателей. Поэтому положительные дополнения уже не редкость. Например, хорошим преимуществом будет бесплатное обслуживание на протяжение нескольких первых месяцев. Если какие-то услуги будут предоставляться безвозмездно или на льготной основе, то это окажется несомненным плюсом. Все чаще банками применяется практика начисления процента на остаток по счету. Благодаря ему можно полностью компенсировать расходы на обслуживание, а то и получать еще один вид прибыли. Конечно, подобные дополнения не являются определяющим фактором в выборе банка. Тем не менее, нельзя не согласиться с их полезностью для предпринимателя.

Для открытия расчетного счета достаточно лишь обратиться в выбранный банк. Основным условием будет предоставление необходимого пакета документов.

Как правило, при открытии расчетного счета для ИП банки требуют:

  • свидетельство о государственной регистрации лица в качестве индивидуального предпринимателя;
  • свидетельство о присвоении ИНН;
  • выписка из ЕГРИП;
  • печать ИП, если имеется;
  • личный паспорт.

В каком банке лучше открыть счет для ИП?

Многие предприниматели идут по проверенному пути и доверяют свои финансы крупнейшим банкам. Лидирующие позиции среди них занимают Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк и Райффайзен банк. Они считаются эталоном надежности, что создает повышенный уровень доверия и определяет выбор клиентов. Однако, по рейтингам и уровню обслуживания им не уступают такие банки, как Тинькофф Банк, Модуль Банк, Открытие и Уральский Банк Реконструкции и Развития (УБРиР).

Таблица сравнения расчетных счетов в банках.

Банк Открытие Обслуживание Цена платежа Снятие Пополнение
Альфа-Банк 0 руб. 0 руб. До 3 шт. — 0 руб.
От 3 шт. — 50 руб.
До 150000 — 0%
От 150000 — 1%
1 %
ВТБ 200 руб. 1000 руб. До 5 шт. — 0 руб.
От 5 шт. — 100 руб.
До 600000 – 1%
От 600000 – 3%
До 50000 — 0%
От 50000– 0,39%
Модуль Банк 0 руб. 490 руб./мес. 19 руб. До 50000 – 0%
От 50000 – 1.5%
0%
Открытие 0 руб. 0 руб. До 3 шт. — 0 руб.
От 3 шт.- 79 руб.
До 150000 — 0%
От 150000 — 1%
0,3%
Райффайзен Банк 0 руб. 990 руб. 190 руб. 1.6% 0,25%
Сбербанк 450 руб. 0 руб. До 3 шт. — 0 руб.
От 3 шт. — 100 руб.
До 150000 — 0%
От 150000 — 1%
0,15%
Тинькофф Банк 0 руб. 0 руб. – 6 месяцев
Далее – 490 руб.
До 3 шт. — 0 руб.
От 3 шт. — 49 руб.
До 150000 — 0%
От 150000 — 1%
0,3%
УБРиР 1500 руб. 0 руб. 89 руб. До 150000 — 0%
От 150000 — 1%
0,13%

Заключение.

Итак, окончательное решение о том, где лучше открыть счет для ИП, принимает сам предприниматель. Можно воспользоваться услугами лидирующих игроков в банковском секторе или склониться в сторону более молодых, но не менее надежных, активно развивающихся банков.

Несмотря на спорную критику, в настоящее время Тинькофф Банк является наиболее технологичным и клиентоориентированным банком.  Он прекрасно подходит для представителей малого и среднего бизнеса. Для предпринимателей предлагаются одни из самых выгодных тарифов, а также высокий уровень сервиса. Из приятных дополнений можно отметить бесплатный зарплатный проект, интегрированную онлайн бухгалтерию и интернет банк. А также качественную круглосуточную техподдержку и льготный период обслуживания.

Читайте также:

Возврат ошибочно перечисленных средств.

Как лучше хранить деньги?

Налог на охоту (налоговый сбор).

Выплатят ли страховку виновнику ДТП?

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *