Как лучше хранить деньги в 2019 г.

«В чем и где лучше хранить деньги?» — вопрос, который рано или поздно возникает по мере роста собственных накоплений. Однако, ответ на него не столь очевиден. Понятно, что «дедовский» способ хранения «под матрацем» в современном мире далеко не идеален. И в то же время сложно решиться на ответственный шаг и найти разумное решение. Развитие финансовой сферы рождает все больше предложений по сбережению и приумножению капитала. И, чем больше возможностей, тем больше сомнений и путаницы.

Итак, пойдем по порядку. Какие же существуют способы хранения денежных средств? Рассмотрим наиболее распространенные методы:

В чем хранить деньги?

В качестве формы хранения своих накоплений можно выбрать следующие способы:

  • Хранение денег в валюте (рубль, доллар, евро, электронная валюта)
  • Вклад денег в драгоценные металлы
  • Покупка недвижимости
  • Ценные бумаги

В какой валюте хранить деньги?

Хранение денег в рублях.

Многие с недоверием относятся к российским рублям. И с натяжкой рассматривают национальную валюту, как способ хранения своих сбережений. Причиной тому послужила ее нестабильность и резкие колебания курса в связи с привязкой к ценам на нефть. Но на территории России все расчеты происходят именно в рублях, поэтому отказаться от данной валюты полностью не получится.

Впрочем, есть и свои положительные стороны хранения денег в рублях:

  • Не требуются дополнительные операции по конвертации
  • Отсутствуют проценты по операциям обмена в банках и обменных пунктах
  • Отсутствие рисков потери части средств при изменении курсов валют
  • Готовность денег к использованию на территории Российской Федерации.
  • Более высокий процент по вкладам по сравнению с другими валютами.

Хранение денег в иностранной валюте.

Хранить деньги в иностранной валюте.

Наверное, многие задавались вопросом: «Что лучше купить: доллары или евро?» Конечно, есть валюты и других стран, но именно эти две наиболее популярны в качестве покупки в России. Почему так происходит? Доллар – это самая конвертируемая валюта в мире, на которой базируется большинство сделок и международных расчетов. Он также является основной резервной валютой во многих странах. Евро – вторая по использованию валюта в мире в качестве резервной и основная в большинстве европейских стран.  Обе отличаются стабильным курсом и хорошей динамикой роста. В свою очередь, доллар обеспечен материальными активами и финансовой системой США, а евро не зависит от экономики одной конкретной страны. И в случае необходимости данные валюты доступны в любом обменном пункте, как в России, так и за рубежом.

Если Вы не трейдер или финансовый специалист, то сбережение своих накоплений в иностранной валюте стоит рассматривать как долгосрочное. Ведь именно в долгосрочной перспективе наблюдается динамика роста курса валют, а вместе с этим и выгодность покупки. А вот в короткие промежутки времени случаются снижения. Так, при несвоевременном обмене есть риск потерять часть средств. Поэтому время от времени придется заглядывать в ежедневную новостную колонку «Курсы валют».

В вопросе выбора валюты для покупки мнения специалистов разнятся. В связи с тем, что у россиян чаще случаются поездки в Европу, чем в США, евро может оказаться более предпочтительным. Так он будет не только способом хранения денег, но и средством для совершения покупок.

Динамика курсов валют
Динамика курса доллара США и евро по отношению к рублю.

Однако, лучше рассмотреть мультивалютную корзину. Часть денежных средств оставить в рублях, а часть конвертировать в евро и доллары из расчета 50/50. Это даст некий средний коэффициент и страховку на случай вероятного обвала одной из валют. Но кроме доллара и евро есть ряд других стабильных иностранных валют.

В качестве альтернативных вариантов могут выступать:

  • японская иена,
  • китайский юань,
  • английский фунт стерлингов
  • швейцарский франк

В последнее время стала широко популярна цифровая валюта(криптовалюта) без физической формы, которая выпускается непосредственно в сети интернет. Она не связана с финансовыми системами каких-либо государств или другими валютами. Это разновидность электронных денег, которые так же доступны к покупке и обмену.

Отметим, что криптовалюта ничем не обеспечена и не подкреплена никакими валютными системами. Более того, она не имеет регулирующих механизмов с гарантиями, поэтому операции с ней содержат обоснованные риски.

Покупка драгоценных металлов.

В современном мире наибольшей ценностью обладают золото, серебро, платина и палладий. Поэтому, если принято решение о вкладе денег в металлы, то ориентироваться следует именно на них. Перед покупкой лучше взвесить все «за» и «против», изучить тенденции цен на каждый из металлов и ознакомиться с российским законодательством в данной сфере. Так, нужно учитывать, что в определенных случаях металлы могут признаваться имуществом и по закону облагаются налогами НДС и/или подоходным налогом при их продаже.

Например: золотые слитки.

Стоит отметить, что вклад в драгоценные металлы является долгосрочной инвестицией. А сами металлы могут означать не только физические, но и бумажные.

Под физическими чаще всего понимаются слитки, коллекционные и инвестиционные монеты.

Под бумажными: ценные бумаги, обеспеченные золотом, акции золотодобывающих компаний, металлические счета в банках.

Вложение в недвижимость.

Инвестиции в недвижимость представляют собой перспективный способ сохранения и даже приумножения своих денег. Это довольно обширное направление, которое требует определенных знаний и анализа информации для успешного результата.

Например, объектом вложения могут быть:

  • Жилая недвижимость
  • Земельные участки
  • Недвижимость за городом
  • Строящаяся недвижимость
  • Коммерческая недвижимость.

Как и у любого способа, здесь есть свои преимущества и недостатки.

+ Из плюсов можно отметить:

  • Ликвидность: недвижимость высоко востребована, особенно в развивающихся районах.
  • Дополнительный доход: сдача в аренду позволит получать прибыль долгое время
  • Разновидность: широкий выбор вариантов и их ценового диапазона.

К минусам можно отнести:

  • Доступность: стоимость объектов зачастую высока
  • Дополнительные расходы: ремонт, налоги, коммунальные платежи
  • Снижение цены: из-за техногенных факторов недвижимость может терять в цене.

Покупка ценных бумаг.

Покупка ценных бумаг

Еще один способ сохранить свои сбережения – вклады в ценные бумаги. Под ценной бумагой понимается документ, удостоверяющий имущественные права, передача которых возможна только при его предъявлении.

Данный способ не требует огромного капитала и при наличии времени и знаний позволяет самостоятельно осуществлять куплю-продажу ценных бумаг. Для этого всего лишь достаточно зарегистрироваться в качестве брокера, а затем совершать операции на фондовых рынках. В противном случае можно воспользоваться услугами специалистов или брокерских компаний.

Некоторые операции с ценными бумагами, например, акции, имеют схожесть с банковским депозитом. Осуществляется покупка документа по указанной цене с передачей своих денежных средств компании на оговоренных условиях. В последствии компания, как и банк в случае с депозитом, платит определенный процент за пользование деньгами.

Ценные бумаги можно покупать и продавать. В таком случае потенциальный доход зависит от разницы стоимости документа в момент покупки и его продаже.

В России различают следующие виды ценных бумаг:

  • облигации – документы, являющиеся долговым обязательством предприятия перед собственником
  • закладные – удостоверение права владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой и права залога на имущество;
  • акции – закрепление права владельца на получение процента от прибыли акционерного общества;
  • чеки – письменные распоряжения владельца банку осуществить платеж по реквизитам;
  • инвестиционные паи – указания на часть доли владельца в определённом имуществе, доли от паевого инвестиционного фонда
  • коносаменты – документы, передаваемый перевозчиком груза его владельцу и удостоверяет право собственности на отгруженный товар;
  • банковские сертификаты – удостоверение права вкладчика и принадлежность его депозита;
  • векселя – подтверждают право владельца получить от банка определенные средства в указанный срок.

Где лучше хранить деньги дома или в банке?

По старинке некоторые люди предпочитают хранить деньги дома. Ведь так спокойнее. Сбережения всегда под рукой, к тому же ими можно в любой момент воспользоваться. Да и за сохранность отвечает только владелец. Доверие к самому себе выше, а зависимости от финансовых структур нет. Но есть и обратная сторона, значительно перевешивающая «плюсы».

Например, деньги могут просто украсть. А что насчет непредвиденных обстоятельств в виде пожара, потопа или иных бытовых случаев? Если дома есть дети или домашние питомцы, то высок риск обнаружить испорченные купюры. И основное: в результате инфляции ежегодно деньги обесцениваются, теряя свою платежную способность.

Так где же хранить деньги, если не дома? Как раз в домашних условиях хранить деньги можно и нужно. Только с оговоркой на то, что это небольшая сумма. Деньги, которые требуются на текущие нужды, а также небольшой объем на форс-мажорные обстоятельства. Так как иногда бывают моменты, когда что-то происходит внезапно и деньги необходимы «здесь и сейчас».  

Для всех остальных случаев разумнее было бы воспользоваться услугами банков.

1. Банковская ячейка.

Метод хранения схож с домашним. Разница в том, что безопасность и целостность средств обеспечивает банк. Суть заключается в аренде шкафчика-сейфа подходящего размера по соответствующим тарифам. Данная ячейка запирается на ключ и располагается в хранилище под надежной охраной. Допуск имеет только арендатор и лица, которых он обозначит, как доверенных, прописав в договоре.

Посещать ячейку можно в дни и часы работы банка. Объем хранимых средств ограничен только размерами ячейки, а брать и помещать на хранение в нее можно любые суммы. Таким образом, вместо «чулка» вполне подойдет банковская ячейка. Если количество денег крупное, а дома хранить «страшно», то этот способ вполне актуален.

2. Дебетовые карты и вклады.

Дебетовые карты

Хранение денег на дебетовой карте – такое определение не совсем верное. В действительности, на держателя карты регистрируется расчетный счет в банке, и деньги хранятся на нем. В то время, как карта упрощает пользование собственными средствами. Вместо постоянного обращения в банк за снятием или пополнением расчетного счета, владелец карты может производить данные операции самостоятельно через терминалы и банкоматы. Так же дебетовой картой можно оплачивать свои покупки и услуги,в свою очередь деньги списываются со счета эквивалентно стоимости покупок.

Дебетовые карты – распространенный способ ухода от наличных денежных средств к электронным. Являясь небольшим кусочком пластика, они выполняют функционал, схожий с кошельком.

Часто банками практикуется введение дополнительных бонусов, например:

  • Кэшбек – возврат процента денег за совершенные покупки по карте
  • Начисление процента на остаток по счету.

Накопительный вклад – это банковский продукт, позволяющий осуществлять вложение денежных средств на расчетный счет под проценты. Размер процентов и условий может отличаться в зависимости от банка. При выборе банка и вида вклада нужно учитывать следующие условия:

  • Возможность хранения денег в рублях или валюте
  • Капитализация процентов
  • Возможность пополнения и снятие со счета
  • Место банка в рейтингах и его надежность
  • Систему страхования вкладов
  • Размер процентной ставки

 Отметим, что размер суммы страхования – до 1 400 000 рублей. Если сумма вклада выше, то лучше разбить ее на несколько депозитов и в разных банках.

Размер процентной ставки должен быть выше процента уровня инфляции. В этом случае удастся не только сохранить свои накопления, но и увеличить их.

Список банков с наиболее высокими процентными ставками по вкладам:

Альфа-Банк
Банк ВТБ
Банк ФК Открытие
Газпромбанк
Почта-банк
Промсвязьбанк
Райффайзенбанк
Россельхозбанк
Сбербанк России
Совкомбанк

Заключение

Итак, хранение денежных средств – важный и ответственный момент. «Дедовский» способ все больше теряет смысл и надежность. В современном мире требуется более разумный подход, чтобы деньги сохраняли свою платежную способность и преумножались.

Для обеспечения надежности лучше использовать мультивалютную форму хранения накоплений и часть средств вложить в драгоценные металлы. К тому же, получение дополнительных процентов и увеличение своих средств за счет умелого выбора банковских продуктов и инвестиций окажется хорошим бонусом и поспособствует достижению целей.

Читайте также:

Как вести учет личных финансов?

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Налог на имущество физических лиц.

Кэшбэк: банки с максимальными ставками.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *