Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа в большинстве коммерческих учреждений. Ведь при принятии решения по одобрению кредита банки анализируют поданный заемщиком пакет документов, а также его прошлые взаимодействия с другими финансовыми учреждениями.  И, несмотря на то, что уровень доходов и финансовое положение полностью удовлетворяют требованиям банка, клиент может получить отказ.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это следствие просрочки погашения кредитного займа или полная остановка выплат по имеющимся долговым обязательствам. К подобному результату могут прийти как физические, так и юридические лица. А причинами возникновения подобного статуса могут стать:

  • Несвоевременная выплата процентов по кредиту
  • Оформление кредитной карты на чье-то имя без его ведома из-за ошибки банка
  • Несвоевременное поступление данных о закрытии кредита
  • Наличие действующих просрочек при отсутствии на это уважительных причин
  • Размер ежемесячных платежей превышает половину доходов заемщика
  • Мошеннические действия по взятию кредита на чужое имя
  • Уклонение от погашения долговых обязательств
  • Неисправности информационных систем, технические ошибки и сбои программного обеспечения

Более подробно о причинах снижения кредитной репутации изложено в Федеральном законе № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Для сбора и хранения информации о кредитных историях были организованы бюро кредитных историй. Именно там содержится подробная информация о заемщиках, состояние и итоги по предоставленным кредитам. Наиболее крупными организациями в данном направлении являются:

  • Национальное бюро кредитных историй
  • Русский стандарт кредитное бюро
  • Объединенное кредитное бюро
  • Equifax

В ведомстве Центрального Банка России находится общий реестр благонадежности заемщиков. Кроме того, каждый банк сохраняет сведения о своих клиентах, в том числе имевших долговые обязательства.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?

Большинство банков негативно относится к плохой кредитной истории и, как правило, отказывают в предоставлении кредитного займа. Перед одобрением кредита посылается запрос в Бюро кредитных историй и досконально изучается доступная информация по обратившемуся лицу. Чаще всего отказ наступает после изучения следующих факторов:

  • Каким образом была испорчена кредитная история
  • Факт трудоустройства
  • Наличие текущих задолженностей
  • Возможность предоставления полного пакета необходимых документов
  • Наличие залогового имущества

Однако, существуют коммерческие организации, которые более лояльно относятся к своим клиентам. Конечно, каждый случай индивидуален, но в представленных ниже банках вероятность получить кредит намного выше.

  • Банк Восточный
  • Московский Кредитный Банк
  • ОТП Банк
  • Почта Банк
  • Ренессанс Кредит
  • Ситибанк
  • СКБ-Банк
  • Совкомбанк
  • Тинькофф Банк
  • Хоум Кредит

Для обращения в ряд банков не обязательно быть трудоустроенным, а также не обязательно получать справку о доходах. Клиенту достаточно всего лишь иметь при себе паспорт. Рассмотрение заявки проходит от одного до нескольких дней, а вот предоставляемая сумма в среднем не превышает 1 000 000 рублей.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Поскольку кредитная история содержится не только в бюро кредитных историй, но и в самих финансовых учреждениях, то от этого зависит и срок хранения данной информации.

1. Банки на основании общих требований, предъявленных к целостности бухгалтерских документов, хранят информацию о своих клиентах 35 лет.

2. Бюро кредитных историй согласно действующему законодательству хранит подобную информацию в течение 15 лет.

Исключения составляют случаи, когда сведения о плохой кредитной истории попали в реестр в результате ошибки. Тогда срок хранения может быть снижен.

Следует отметить, что информация о кредитной истории доступна любому банку. При этом ее нельзя удалить, или каким-то образом убрать. Чтобы исправить ситуацию, существует только один способ – это постепенно улучшать кредитную историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история значительно осложняет получение займов. Лучше не приближаться к зоне риска и добросовестно исполнять свои обязательства. Однако, бывают различные жизненные ситуации, при которых не всегда все получается точно и в срок, даже при всем желании. Если произошло попадание в «черный» список, то лучше принять меры по улучшению кредитной истории. Для этого можно:

  • Погасить текущие просрочки платежей
  • Закрыть полностью имеющийся долг
  • Воспользоваться рефинансированием кредита
  • Взять другой займ для погашения текущего в срок
  • Получить положительный рейтинг с помощью рассрочки
  • Оформить займ на длительный срок и большую сумму
  • Оформить микрозайм с низкими процентами со скорым погашением

Среди различных способов улучшения кредитной истории имеется одно общее правило: нужно соблюдать сроки и размеры платежей при оформлении займов.

Если решение по испорченной кредитной истории было принято по ошибке, то предоставление копий платежных документов в качестве доказательств закрытого кредита должно снять ограничения.

Если же всплыл факт преступных действий, то заявление о мошенничестве в правоохранительные органы будет наиболее подходящим. После проведения разбирательства и выяснения обстоятельств ошибочные данные в кредитной истории будут удалены.

Как взять кредит с плохой кредитной историей?

Как уже описывалось выше, лучшим выходом из сложившейся ситуации будет улучшение кредитной истории. Однако, не всегда для этого есть возможность и время. В таких случаях можно попробовать следующие решения:

  1. Найти банк с наиболее лояльными требованиями к клиентам.
  2. Воспользоваться специальной кредитной программой, не требующей дополнительных документов.
  3. Найти поручителя.
  4. Обратиться в финансовые организации, в которых не обращают внимание на кредитные истории.
  5. Взять несколько микрозаймов до нужной суммы.
  6. Предоставить залог кредитной организации.
  7. Обратиться в организацию, специализирующуюся на оказании помощи в получении кредитов.
  8. Привлечь созаемщиков.
  9. Трудоустройство и получение стабильного дохода.
  10. Оформить займ на третье лицо.
  11. Оформить кредитную карту
  12. Получение дебетовой карты с оформлением овердрафта

Стоит отметить, что большинство из перечисленных способов могут облагаться повышенными процентами и нести значительные риски. Тем не менее, полная или часть необходимой суммы будет получена и поможет решить возникшую проблему, ради которой требовалось получение кредита.

Читайте также:

Кэшбэк: банки с максимальными ставками

Что делать, если банк заблокировал карту?

Как закрыть кредитную карту Сбербанка?

Рейтинг надежности банка ВТБ.

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *