Как взять кредит с плохой кредитной историей?

02.02.2022 0 Комментариев

Плохая кредитная история может стать причиной отказа в предоставлении займа в большинстве коммерческих учреждений. Ведь при принятии решения по одобрению кредита банки анализируют поданный заемщиком пакет документов, а также его прошлые взаимодействия с другими финансовыми учреждениями. И, несмотря на то, что уровень доходов и финансовое положение полностью удовлетворяют требованиям банка, клиент может получить отказ.

Что такое плохая кредитная история?

Плохая кредитная история – это следствие просрочки погашения кредитного займа или полная остановка выплат по имеющимся долговым обязательствам. К подобному результату могут прийти как физические, так и юридические лица. А причинами возникновения подобного статуса могут стать:

Несвоевременная выплата процентов по кредиту
Оформление кредитной карты на чье-то имя без его ведома из-за ошибки банка
Несвоевременное поступление данных о закрытии кредита
Наличие действующих просрочек при отсутствии на это уважительных причин
Размер ежемесячных платежей превышает половину доходов заемщика
Мошеннические действия по взятию кредита на чужое имя
Уклонение от погашения долговых обязательств
Неисправности информационных систем, технические ошибки и сбои программного обеспечения

Более подробно о причинах снижения кредитной репутации изложено в Федеральном законе № 218 от 30.12.2004 «О кредитных историях».

Для сбора и хранения информации о кредитных историях были организованы бюро кредитных историй. Именно там содержится подробная информация о заемщиках, состояние и итоги по предоставленным кредитам. Наиболее крупными организациями в данном направлении являются:

Национальное бюро кредитных историй
Русский стандарт кредитное бюро
Объединенное кредитное бюро
Equifax

В ведомстве Центрального Банка России находится общий реестр благонадежности заемщиков. Кроме того, каждый банк сохраняет сведения о своих клиентах, в том числе имевших долговые обязательства.

Какой банк даст кредит с плохой кредитной историей?

Большинство банков негативно относится к плохой кредитной истории и, как правило, отказывают в предоставлении кредитного займа. Перед одобрением кредита посылается запрос в Бюро кредитных историй и досконально изучается доступная информация по обратившемуся лицу. Чаще всего отказ наступает после изучения следующих факторов:

Каким образом была испорчена кредитная история
Факт трудоустройства
Наличие текущих задолженностей
Возможность предоставления полного пакета необходимых документов
Наличие залогового имущества

Однако, существуют коммерческие организации, которые более лояльно относятся к своим клиентам. Конечно, каждый случай индивидуален, но в представленных ниже банках вероятность получить кредит намного выше.

Банк Восточный
Московский Кредитный Банк
ОТП Банк
Почта Банк
Ренессанс Кредит
Ситибанк
СКБ-Банк
Совкомбанк
Тинькофф Банк
Хоум Кредит

Для обращения в ряд банков не обязательно быть трудоустроенным, а также не обязательно получать справку о доходах. Клиенту достаточно всего лишь иметь при себе паспорт. Рассмотрение заявки проходит от одного до нескольких дней, а вот предоставляемая сумма в среднем не превышает 1 000 000 рублей.

Когда обнулится плохая кредитная история?

Поскольку кредитная история содержится не только в бюро кредитных историй, но и в самих финансовых учреждениях, то от этого зависит и срок хранения данной информации.

1. Банки на основании общих требований, предъявленных к целостности бухгалтерских документов, хранят информацию о своих клиентах 35 лет.

2. Бюро кредитных историй согласно действующему законодательству хранит подобную информацию в течение 15 лет.

Исключения составляют случаи, когда сведения о плохой кредитной истории попали в реестр в результате ошибки. Тогда срок хранения может быть снижен.

Следует отметить, что информация о кредитной истории доступна любому банку. При этом ее нельзя удалить, или каким-то образом убрать. Чтобы исправить ситуацию, существует только один способ – это постепенно улучшать кредитную историю.

Как исправить плохую кредитную историю?

Плохая кредитная история значительно осложняет получение займов. Лучше не приближаться к зоне риска и добросовестно исполнять свои обязательства. Однако, бывают различные жизненные ситуации, при которых не всегда все получается точно и в срок, даже при всем желании. Если произошло попадание в «черный» список, то лучше принять меры по улучшению кредитной истории. Для этого можно:

Погасить текущие просрочки платежей
Закрыть полностью имеющийся долг
Воспользоваться рефинансированием кредита
Взять другой займ для погашения текущего в срок
Получить положительный рейтинг с помощью рассрочки
Оформить займ на длительный срок и большую сумму
Оформить микрозайм с низкими процентами со скорым погашением

Среди различных способов улучшения кредитной истории имеется одно общее правило: нужно соблюдать сроки и размеры платежей при оформлении займов.

Если решение по испорченной кредитной истории было принято по ошибке, то предоставление копий платежных документов в качестве доказательств закрытого кредита должно снять ограничения.

Если же всплыл факт преступных действий, то заявление о мошенничестве в правоохранительные органы будет наиболее подходящим. После проведения разбирательства и выяснения обстоятельств ошибочные данные в кредитной истории будут удалены.