ИИС что это и как работает в Сбербанке?

Периодически встречающаяся аббревиатура ИИС очевидна далеко не для всех граждан и попутно вызывает много вопросов. ИИС, что это такое, как работает в различных банках, например, в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке, стоит ли с этим связываться? В данной статье разберем подробнее данное явление на примере крупнейшего банка России.

ИИС, что это такое?

ИИС расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счет. Это одна из вариаций для вложений, а также приумножений личных финансов российских граждан. Данное направление запущено государством в качестве экспериментальной программы для стимулирования населения страны к инвестициям на бирже.

До 2015 года, пожалуй, одним из самых распространенных способов вложений среди россиян были депозитные счета. Хотя, это и крайне надежно, но о какой-либо серьезной доходности говорить не приходится. Получаемые проценты, как правило, лишь компенсировали инфляцию. Аналогичная картина с депозитами сохраняется и по сей день. Тем не менее, позже появился альтернативный способ увеличения своих накоплений за счет прямых вложений в акции и другие ценные бумаги, взаимодействуя с инвестиционным счетом.

Отвечая простыми словами на вопрос по ИИС, что это такое, можно однозначно сказать, что это инструмент, позволяющий инвестировать свободные денежные средства в ценные бумаги и получать от этого определенный доход. Его размер зависит от выбранного типа вычета, а также от стратегии самого инвестора.

Как работает ИИС счет?

Работа ИИС достаточно проста для понимания даже для тех, кто в этом совсем не разбирается. Процесс складывается из следующих этапов:

  1. Для открытия счета лицо выбирает наиболее подходящую и надежную компанию;
  2. Подается заявление и после подписания договора открывается ИИС на имя клиента;
  3. На ИИС вносятся деньги сразу или в любой момент до истечения календарного года;
  4. Владелец счета определяется с типом вычета, а также со стратегией инвестирования;
  5. Если присутствует интерес в заработке на бирже, то клиент осуществляет торговлю самостоятельно или доверив это брокеру (управляющей компании);
  6. Инвестор готовит документы и получает налоговый вычет в сроки, установленные для каждого вида вычета;
  7. Чтобы сохранить льготы общая сумма со счета выводится по истечению действия договора;
  8. Когда заканчивается срок соглашения принимается решение о продолжении инвестирования или закрытии ИИС.

Особенности индивидуального инвестиционного счета.

Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС имеет некоторые особенности:

  • На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
  • Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
  • Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
  • Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
  • Владелец ИИС получает налоговые льготы;
  • Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
  • Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
  • Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
  • Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
  • Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.

ИИС, что это и как работает в Сбербанке?

В свою очередь крупнейший российский банк не отходит от общего понимания ИИС и, что это такое. Здесь, как и во многих банках, это индивидуальный инвестиционный счет со специальными налоговыми льготами. И основные условия предоставления услуги следующие:

  • Открытие индивидуального счета бесплатное;
  • Срок открытия в течение суток;
  • Взносы на ИИС осуществляются только в российских рублях;
  • Размер максимального взноса равен 1 миллиону рублей;
  • Минимальный срок вложения денежных средств составляет 3 года;
  • Предоставляется два вида налогового вычета;
  • Тип вычета выбирает сам клиент;
  • Счет доступен для открытия только резидентам РФ;
  • Проведение бесплатного обучения в виде курсов или семинаров;
  • Возможность лично торговать на бирже;
  • Дистанционное проведение операций через интернет с компьютера, а также с мобильного устройства;
  • Возможность инвестировать в облигации Сбербанка.
Как работает ИИС в Сбербанке

Типы налоговых вычетов в Сбербанке:

Вычет типа А:

Позволяет оформить налоговый вычет на взносы и получить доход до 52 тысяч рублей в год при соблюдении условий:

  • У инвестора должна быть официальная зарплата или иной доход, облагаемый НДФЛ (13%) в течение календарного года;
  • На размер взноса оформляется вычет по НДФЛ;
  • Доходность фиксирована и составляет 13%;
  • Максимальная сумма дохода 52 000 при расчете 13% от 400 000 рублей;
  • Преждевременное закрытие счета лишает владельца прав на льготы;
  • Возможность получить дополнительную прибыль с самостоятельных инвестиций;

Читайте: Что такое НДФЛ простыми словами?

Вычет типа А в Сбербанке несет в себе минимальные риски для инвестора, поскольку, на средства приобретаются государственные ценные бумаги. Такое вариант наиболее адаптивен для лиц:

  • Не разбирающихся в инвестициях;
  • Имеющих официальную заработную плату;
  • Если размер ежегодных доходов превышает 1 миллион рублей;

Для получения вычета необходимо:

  • Заполнить декларацию 3-НДФЛ;
  • Собрать документы о получении официального дохода и зачислениях денег на ИИС за налоговый период;
  • Заполнить заявление на возврат НДФЛ с указанием реквизитов для перечисления;
  • Передать документы в налоговую.

Читайте: Какие нужны документы для подачи декларации 3-НДФЛ?

Вычет типа Б:

Дает возможность оформить налоговый вычет на доходы и, вместе с тем, не уплачивать подоходный налог с полученной прибыли при работе с ценными бумагами в рамках ИИС в течение всего срока действия договора.

Наиболее подходящий вариант для людей:

  • Разбирающихся или планирующих это сделать в торговле на фондовой бирже;
  • Нацеленных на более высокие доходы;
  • Без официальной зарплаты и трудоустройства.

Одной из особенностей работы ИИС в Сбербанке является то, что выбирать наиболее подходящую льготу не обязательно сразу. Это можно сделать в течение срока действия договора до закрытия ИИС.

Чтобы получить вычет типа Б понадобится:

  • По завершению договора по ведению и обслуживанию индивидуального счета (3 и более лет) получить справку от ФНС о том, что за период пользования счетом инвестор не оформлял вычеты по взносам на свой ИИС;
  • Направить справку брокеру, являющемуся, к тому же, и налоговым агентом;
  • При выплате клиенту денег с них не удерживается НДФЛ.

Открытие ИИС в Сбербанке.

Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке следующий:

1. Заявку на открытие счета можно подать удаленно и при личном обращении в ближайший офис с брокерским обслуживанием. Сделать это можно:

  • На сайте банка;
  • В Сбербанк Онлайн;
  • Обратиться по телефону горячей линии: 900 или 8 (800) 555-55-50;

2. Дождаться готовности документов и подписать:

  • Анкету;
  • Заявление;

3. Изучить тарифы и условия предоставления услуги:

  • Тариф самостоятельный – с более низкими комиссиями, но без аналитической поддержки;
  • Тариф инвестиционный – с повышенной комиссией, но с регулярными рассылками инвестиционного дайджеста и доступом к порталу Сбербанка с обзорами и рекомендациями.

4. Перевести на счет ИИС ценные бумаги или деньги после уведомления от Сбербанка.

Видео по теме: ИИС, что это такое?

Плюсы и минусы.

Разобрав подробнее информацию об ИИС, что это такое можно подвести итог и обозначить преимущества и недостатки данного способа инвестирования.

Несомненно, к плюсам можно отнести:

  • Получение налоговых льгот в виде возврата НДФЛ;
  • Возможность делать небольшие взносы, не обременяя себя;
  • Отсутствие графика пополнения. Как следствие, в течение года это можно делать в любой момент;
  • Отсутствие привязки к одной управляющей компании. Если необходимо, ее можно сменить;
  • Дополнительная доходность за счет торговли на бирже;
  • Самостоятельный выбор вычета;
  • Бесплатное открытие счета;
  • Не обязательно быть экспертом в инвестировании;
  • Выбор типа вычета можно делать в течения активности договора;
  • Получение вычета возможно в следующем за прошедшим налоговым годом.

Однако, отрицательные моменты также присутствуют:

  • Риск банкротства управляющей компании с последующей потерей финансов;
  • Доступен рынок только российских ценных бумаг;
  • Минимальный срок инвестирования 3 года, что сравнительно долго;
  • Невозможность выводить денежные средства со счета без его закрытия до истечения договора;
  • Лимиты на размер максимальных взносов, а также на сумму налоговых вычетов;
  • Наличие комиссий при ведении ИИС;
  • Применив один вид вычета другим уже воспользоваться невозможно.

Итак, индивидуальные инвестиционные счета являются относительно свежей альтернативой привычным банковским вкладам. С точки зрения доходности инвестор может рассчитывать на большую прибыль по сравнению с депозитом. Тем не менее, более высокие доходы пропорциональны повышенным рискам. Здесь счета и средства на них не застрахованы. Как следствие, в случае банкротства управляющей компании есть риск потери вложений.

Читайте также:

Что делать, если нечем платить кредит?

Справка Промсвязьбанка по форме банка о доходах.

Страхование беременности и родов в России.

Как заполняется и подается в Сбербанк анкета на кредит?

Поделиться:

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *