ИИС что это и как работает в Сбербанке?
Периодически встречающаяся аббревиатура ИИС очевидна далеко не для всех граждан и попутно вызывает много вопросов. ИИС, что это такое, как работает в различных банках, например, в Сбербанке, ВТБ или Альфа-Банке, стоит ли с этим связываться? В данной статье разберем подробнее данное явление на примере крупнейшего банка России.
ИИС, что это такое?
ИИС расшифровывается, как индивидуальный инвестиционный счет. Это одна из вариаций для вложений, а также приумножений личных финансов российских граждан. Данное направление запущено государством в качестве экспериментальной программы для стимулирования населения страны к инвестициям на бирже.
До 2015 года, пожалуй, одним из самых распространенных способов вложений среди россиян были депозитные счета. Хотя, это и крайне надежно, но о какой-либо серьезной доходности говорить не приходится. Получаемые проценты, как правило, лишь компенсировали инфляцию. Аналогичная картина с депозитами сохраняется и по сей день. Тем не менее, позже появился альтернативный способ увеличения своих накоплений за счет прямых вложений в акции и другие ценные бумаги, взаимодействуя с инвестиционным счетом.
Отвечая простыми словами на вопрос по ИИС, что это такое, можно однозначно сказать, что это инструмент, позволяющий инвестировать свободные денежные средства в ценные бумаги и получать от этого определенный доход. Его размер зависит от выбранного типа вычета, а также от стратегии самого инвестора.
Как работает ИИС счет?
Работа ИИС достаточно проста для понимания даже для тех, кто в этом совсем не разбирается. Процесс складывается из следующих этапов:
- Для открытия счета лицо выбирает наиболее подходящую и надежную компанию;
- Подается заявление и после подписания договора открывается ИИС на имя клиента;
- На ИИС вносятся деньги сразу или в любой момент до истечения календарного года;
- Владелец счета определяется с типом вычета, а также со стратегией инвестирования;
- Если присутствует интерес в заработке на бирже, то клиент осуществляет торговлю самостоятельно или доверив это брокеру (управляющей компании);
- Инвестор готовит документы и получает налоговый вычет в сроки, установленные для каждого вида вычета;
- Чтобы сохранить льготы общая сумма со счета выводится по истечению действия договора;
- Когда заканчивается срок соглашения принимается решение о продолжении инвестирования или закрытии ИИС.
Особенности индивидуального инвестиционного счета.
Проводя аналогию с другими инвестиционными методиками ИИС имеет некоторые особенности:
- На одно физическое лицо открывается только один инвестиционный счет. Два и более одновременно действующих счетов не допускается;
- Пополнение счета в год ограничено максимальной суммой 1 миллион рублей;
- Минимальная сумма вложений может быть любой, хоть 1 рубль;
- Вносить денежные средства можно в любое время до конца года;
- Владелец ИИС получает налоговые льготы;
- Получение заявленных льгот возможно, только если счет открыт не менее 3 лет, и деньги с него не выводились;
- Доход может быть снят со счета для использования по своему усмотрению или же оставлен на нем;
- Открыть счет могут только физические лица – граждане РФ;
- Счет может быть передан на доверительное управление специалисту или управляться лично;
- Есть возможность досрочно закрыть счет, но инвестор не получает льготы. Вместе с тем, может столкнуться со штрафами со стороны брокера или банка.
ИИС, что это и как работает в Сбербанке?
В свою очередь крупнейший российский банк не отходит от общего понимания ИИС и, что это такое. Здесь, как и во многих банках, это индивидуальный инвестиционный счет со специальными налоговыми льготами. И основные условия предоставления услуги следующие:
- Открытие индивидуального счета бесплатное;
- Срок открытия в течение суток;
- Взносы на ИИС осуществляются только в российских рублях;
- Размер максимального взноса равен 1 миллиону рублей;
- Минимальный срок вложения денежных средств составляет 3 года;
- Предоставляется два вида налогового вычета;
- Тип вычета выбирает сам клиент;
- Счет доступен для открытия только резидентам РФ;
- Проведение бесплатного обучения в виде курсов или семинаров;
- Возможность лично торговать на бирже;
- Дистанционное проведение операций через интернет с компьютера, а также с мобильного устройства;
- Возможность инвестировать в облигации Сбербанка.
Типы налоговых вычетов в Сбербанке:
Вычет типа А:
Позволяет оформить налоговый вычет на взносы и получить доход до 52 тысяч рублей в год при соблюдении условий:
- У инвестора должна быть официальная зарплата или иной доход, облагаемый НДФЛ (13%) в течение календарного года;
- На размер взноса оформляется вычет по НДФЛ;
- Доходность фиксирована и составляет 13%;
- Максимальная сумма дохода 52 000 при расчете 13% от 400 000 рублей;
- Преждевременное закрытие счета лишает владельца прав на льготы;
- Возможность получить дополнительную прибыль с самостоятельных инвестиций;
Читайте: Что такое НДФЛ простыми словами?
Вычет типа А в Сбербанке несет в себе минимальные риски для инвестора, поскольку, на средства приобретаются государственные ценные бумаги. Такое вариант наиболее адаптивен для лиц:
- Не разбирающихся в инвестициях;
- Имеющих официальную заработную плату;
- Если размер ежегодных доходов превышает 1 миллион рублей;
Для получения вычета необходимо:
- Заполнить декларацию 3-НДФЛ;
- Собрать документы о получении официального дохода и зачислениях денег на ИИС за налоговый период;
- Заполнить заявление на возврат НДФЛ с указанием реквизитов для перечисления;
- Передать документы в налоговую.
Читайте: Какие нужны документы для подачи декларации 3-НДФЛ?
Вычет типа Б:
Дает возможность оформить налоговый вычет на доходы и, вместе с тем, не уплачивать подоходный налог с полученной прибыли при работе с ценными бумагами в рамках ИИС в течение всего срока действия договора.
Наиболее подходящий вариант для людей:
- Разбирающихся или планирующих это сделать в торговле на фондовой бирже;
- Нацеленных на более высокие доходы;
- Без официальной зарплаты и трудоустройства.
Одной из особенностей работы ИИС в Сбербанке является то, что выбирать наиболее подходящую льготу не обязательно сразу. Это можно сделать в течение срока действия договора до закрытия ИИС.
Чтобы получить вычет типа Б понадобится:
- По завершению договора по ведению и обслуживанию индивидуального счета (3 и более лет) получить справку от ФНС о том, что за период пользования счетом инвестор не оформлял вычеты по взносам на свой ИИС;
- Направить справку брокеру, являющемуся, к тому же, и налоговым агентом;
- При выплате клиенту денег с них не удерживается НДФЛ.
Открытие ИИС в Сбербанке.
Порядок открытия индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке следующий:
1. Заявку на открытие счета можно подать удаленно и при личном обращении в ближайший офис с брокерским обслуживанием. Сделать это можно:
- На сайте банка;
- В Сбербанк Онлайн;
- Обратиться по телефону горячей линии: 900 или 8 (800) 555-55-50;
2. Дождаться готовности документов и подписать:
- Анкету;
- Заявление;
3. Изучить тарифы и условия предоставления услуги:
- Тариф самостоятельный – с более низкими комиссиями, но без аналитической поддержки;
- Тариф инвестиционный – с повышенной комиссией, но с регулярными рассылками инвестиционного дайджеста и доступом к порталу Сбербанка с обзорами и рекомендациями.
4. Перевести на счет ИИС ценные бумаги или деньги после уведомления от Сбербанка.
Плюсы и минусы.
Разобрав подробнее информацию об ИИС, что это такое можно подвести итог и обозначить преимущества и недостатки данного способа инвестирования.
Несомненно, к плюсам можно отнести:
- Получение налоговых льгот в виде возврата НДФЛ;
- Возможность делать небольшие взносы, не обременяя себя;
- Отсутствие графика пополнения. Как следствие, в течение года это можно делать в любой момент;
- Отсутствие привязки к одной управляющей компании. Если необходимо, ее можно сменить;
- Дополнительная доходность за счет торговли на бирже;
- Самостоятельный выбор вычета;
- Бесплатное открытие счета;
- Не обязательно быть экспертом в инвестировании;
- Выбор типа вычета можно делать в течения активности договора;
- Получение вычета возможно в следующем за прошедшим налоговым годом.
Однако, отрицательные моменты также присутствуют:
- Риск банкротства управляющей компании с последующей потерей финансов;
- Доступен рынок только российских ценных бумаг;
- Минимальный срок инвестирования 3 года, что сравнительно долго;
- Невозможность выводить денежные средства со счета без его закрытия до истечения договора;
- Лимиты на размер максимальных взносов, а также на сумму налоговых вычетов;
- Наличие комиссий при ведении ИИС;
- Применив один вид вычета другим уже воспользоваться невозможно.
Итак, индивидуальные инвестиционные счета являются относительно свежей альтернативой привычным банковским вкладам. С точки зрения доходности инвестор может рассчитывать на большую прибыль по сравнению с депозитом. Тем не менее, более высокие доходы пропорциональны повышенным рискам. Здесь счета и средства на них не застрахованы. Как следствие, в случае банкротства управляющей компании есть риск потери вложений.
Читайте также:
Что делать, если нечем платить кредит?
Справка Промсвязьбанка по форме банка о доходах.
