Как объявить себя банкротом: пошаговая инструкция

В 2015 году для физических лиц стала доступна процедура банкротства. Для многих граждан, не способных закрыть свою задолженность перед финансовыми организациями, это единственная возможность выйти из кредитных обязательств. И, хотя этот процесс занимает длительное время, его вполне возможно реализовать большинству людей. В данной статье рассмотри подробнее, как объявить себя банкротом физическому лицу перед банком.

Кто может объявить себя банкротом?

В соответствии с Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» каждый гражданин РФ вправе объявить себя банкротом. Однако, существуют исключения среди должников, к которым относятся:

• Лица, которые уже признавались банкротом менее пяти лет назад;
• Граждане, проходившие процесс реструктуризации задолженности за последние пять лет;
• Лица с действующей судимостью за преступления в сфере экономики и финансов;
• Понесшие административную или уголовную ответственность за ложную инициацию банкротства.  

Иначе говоря, списать имеющуюся кредитную задолженность, а также иные долги и штрафы может любое лицо, независимо от направлений и масштабов его деятельности. Основным ограничениями выступают наличие судимости за экономические преступления, а также ранее проводимая процедура банкротства в течение крайних 5 лет.

Как объявить себя банкротом: основания.

Для того, чтобы лицо было признано несостоятельным, оно должно соответствовать хотя бы одному из следующих критериев:

1. За гражданином должна числится задолженность перед банком или иным кредитным учреждением, которую он в течение 90 и более дней не в состоянии погасить. Размер долга при этом должен составлять:

• Менее 500 тысяч рублей, если стоимость общего имущества должника не превышает эту сумму;
• Более 500 тысяч рублей во всех остальных случаях.

2. В случае проведения ежемесячных взносов по кредитным договорам размер денежных средств, оставшихся у должника, не превышает прожиточный минимум.

3. Проводится банкротство погибшего лица, если по наследству от него переданы одни долги.

Как правило, определяющими факторами неспособности закрыть свои долги выступают:

• Лишение места работы;
• Тяжелые заболевания;
• Приобретение нетрудоспособности;
• Гибель близкого родственника.

Стоит отметить, что признание банкротом может состоятся независимо от количества договоров с кредитными учреждениями. Поскольку, несостоятельность распространяется на все финансовые организации, согласно ФЗ, должник может иметь кредиты в нескольких банках.

Как объявить себя банкротом: основные этапы.

Провести процедуру банкротства физическое лицо может двумя способами:

1. Обратиться за помощью в специализированные компании.
2. Сделать это самостоятельно.

В свою очередь, первый способ удобен тем, что от должника потребуется минимум усилий и разбирательств с особенностями процедуры. Однако, любая юридическая организация за свою работу возьмет определенную денежную сумму. Стоимость проведения процесса банкротства большинством фирм начинается от 5 000 рублей. Что для многих граждан в состоянии некредитоспособности может оказаться крайне ощутимо.

Тем не менее, вся последовательность действий не представляет из себя огромных сложностей. Любой человек может сделать все самостоятельно, если будет иметь представление о том, как это происходит.

Процедура объявления банкротом состоит из следующих основных стадий:

1. Сбор и подача документов в Арбитражный суд;
2. Рассмотрение судом заявления и признание обоснованности фактов;
3. Проведение процедуры реструктуризации долгов;
4. Объявление финансовой несостоятельности гражданина;
5. Процесс реализации имущества;
6. Списание остатков долгов.

Рассмотрим подробнее каждый из этапов.

Подготовка документов и подача заявления о банкротстве.

Если должник соответствует критериям, позволяющим объявить себя банкротом, то он вправе запустить соответствующую процедуру, собрав необходимые документы. К этому списку относятся.

1. Личные документы должника:

• Копия своего паспорта и членов его семьи в возрасте от 14 лет;
• Свидетельства о рождении ребенка или детей возрастом до 14 лет;
• Свидетельство о браке или его расторжении;
• Если имел место быть развод, то документы, подтверждающие раздел имущества;
• Копия ИНН;
• Копия СНИЛС;
• Выписка с индивидуального лицевого счета заявителя;
• Актуальная выписка из ЕГРИП о приобретении статуса индивидуального предпринимателя или подтверждение его отсутствия.

2. Финансовые документы:

• Документы или их копии о доходах физического лица на протяжении последних 3 лет;
• Документе о праве собственности на имущество, находящееся в пользовании;
• Выписки по всем имеющимся банковским счетам заявителя с указанием остатков денежных средств на них;
• Если имеются акции компаний, то необходимо предоставление выписки из реестра акционеров;
• Договора об оформлении кредитов;
• Документы о наличии и размере задолженности;
• Подтверждения невозможности выполнения своих обязательств и погашении долга в результате увольнения, получения инвалидности и иных причин.

3. Заполненное заявление.

Если подготовлен полный пакет документов, то необходимо заполнить и приложить заявление к нему. Весь перечень подается в ближайшее территориальное отделение Арбитражного суда.

Скачать бланк заявления о банкротстве.

Рассмотрение заявления и принятие решения судом.

При подаче документов суд может отказать в их принятии, указав на отсутствие в комплекте необходимых бумаг или допущенные ошибки в оформлении. Повторная подача заявления возможна только после устранения указанных недостатков. В ряде случаев заявление может быть принято, а вот недостающие документы необходимо представить в процессе подготовки дела о несостоятельности. А также оно может быть оставлено без движения, о чем уведомляется заявитель.

После принятия заявления в течение 5 дней суд рассматривает документы и принимает решение о признании заявителя банкротом или необоснованности намерения им стать. Арбитражный суд данное решение выносит самостоятельно, а должник никак не влияет на процесс рассмотрения и его итог.

Если судебное определение вынесено в пользу должника, то назначается управляющий, ответственный за проведение последующих действий по процедуре банкротства заявителя. При этом финансовые операции по счетам между должником и кредитором приостанавливаются:

• Банк не вправе начислять дополнительные комиссии, пени, а также штрафы по имеющейся задолженности.
• Клиенту запрещается производить платежи по погашению долгов.

Проведение процедуры реструктуризации долгов.

Ответственный управляющий изучает и анализирует возможность пересмотра условий и порядка погашения займов. После чего разрабатывается оптимальный план по выплате долгов заявителем, который проходит согласование с кредитным учреждением, а также должником.

Основная задача реструктуризации заключается в снижении финансовой нагрузки на физическое лицо за счет ряда допустимых факторов:

• Снижение ежемесячных платежей за счет увеличение срока кредита;
• Предоставление отсрочки по оплатам;
• Пересмотр кредитных условий;
• И иные методы.

Стоит отметить, что в процессе реструктуризации должнику запрещаются любые финансовые операции со своим имуществом. Проведение любой сделки возможно только после согласования с арбитражным управляющим.

Иначе говоря, реструктуризация является последним шансом сохранить имущество должника. Однако, эта процедура доступна не всем категориям граждан и не доступна:

• Лицам с низким и нестабильным уровнем дохода;
• Признанным банкротом в течение последних 5 лет;
• Проходившим реструктуризацию в течение последних 8 лет;
• Имеющим судимость за экономические преступления.

Объявление банкротом.

Если к должнику не может быть применена реструктуризация, или не выполняется составленный по ней план, то суд принимает решение о признании должника банкротом. О чем направляется ему соответствующее извещение.

После объявления гражданина банкротом накладывается арест на все его финансовые средства, а также имущество или его долю. За счет этих средств и реализации имущества осуществляется покрытие долгов или их максимально возможной части перед кредитными организациями.

Однако, до наступления этапа реализации между кредитором и заемщиком может быть заключено мировое соглашение. В свою очередь, по его условиям должник берет на себя обязательства осуществлять выплату всей задолженности в соответствии с предоставленным графиком. Если договоренность будет нарушена, то наступает этап реализации.

Этап реализации имущества должника.

При отсутствии иных способов покрыть долги банкрота, принимается решение о реализации его имущества (транспортные средства, недвижимость и т.д.). Его продажа происходит на аукционах в течение 6 месяцев с момента принятия постановления о банкротстве. За данный процесс отвечает ранее назначенный управляющий.

Стоит отметить, что не все имущество и материальные ценности могут быть изъяты у должника. В свою очередь, приставы не могут реализовать:

• Жилое помещение, как единственное место жительства самого должника, а также его семьи.
• Участок земли, на котором располагается жилье;
• Транспортное средство, являющееся средством передвижения должника-инвалида;
• Государственные награды, именные призы;
• Бытовые предметы и техника.

Списание оставшихся долгов.

Спустя 6 месяцев после признания физического лица банкротом и проведенного процесса реализации его имущества наличие всех задолженностей перед банками признается судом недействительным. Иначе говоря, происходит списание всех оставшихся долгов.

Стоит отметить, что статус физического лица в качестве банкрота действует на протяжении следующих 5 лет. За этот период гражданин может столкнуться с рядом ограничений.

На что влияет банкротство?

После объявления гражданина банкротом этот статус действует на протяжении 5 лет. В течение этого времени при каждом обращении за получением кредита в банк, лицо в обязательном порядке должно сообщать о своем действующем статусе банкрота. Большинство финансовых учреждений негативно реагируют на таких граждан и отказывают в выдаче займов, относя их к числу неплатежеспособных. Как следствие, банкротство становится препятствием в получении новых кредитов.

Стоит отметить, что статус банкрота присваивается один раз на 5 лет. Повторно провести данную процедуру за этот период нельзя, как самому должнику, так и кредитному учреждению, желающему признать клиента неплатежеспособным.

Более того, на банкрота накладываются ограничения по карьерному росту. Например, гражданин не сможет занимать должности руководителя в государственных учреждениях, а также в коммерческих компаниях в течение 3 лет после завершения процедуры.

Заключение.

Итак, в данной статье был рассмотрен вопрос, как объявить себя банкротом. Несмотря на ряд особенностей, общая процедура не представляет из себя больших сложностей. Получить признание несостоятельности может любой гражданин России, имеющий долги свыше 500 тысяч рублей и неспособный их закрыть в период более трех месяцев.

Основные требования к должнику – это соответствие критериям банкротства и сбор необходимых документов для подачи их в Арбитражный суд. Остальное, как правило, зависит от судебного решения на основании полученной информации и изучения кредитной истории заявителя.

Читайте также:

Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Можно ли продать машину, находящуюся в кредите?

Карта Альфа Банка 100 дней без процентов.

Стоит ли брать ипотеку?