Ипотека с материнским капиталом: условия, взносы.

Одним из способов реализации государственной поддержки российских семей является погашение ипотеки материнским капиталом. Такое применение попадает под категорию улучшения жилищных условий семей с детьми. Что дает возможность приобрести собственное жилье, направить средства на его строительство или погасить уже имеющийся ипотечный кредит. В данной статье разберем подробнее вопрос использования материнского капитала для погашения ипотеки.

Способы погашения ипотеки материнским капиталом.

Владелец материнского сертификата имеет три варианта использования его совместно с ипотечным кредитом:

1. Погашение основной задолженности действующей ипотеки. Это наиболее распространенный способ. Он удобен для обеих сторон. Здесь заемщик может снизить свой обязательный ежемесячный платеж или уменьшить срок кредитования за счет материнского капитала.
2. Направить деньги в качестве первоначального взноса. К сожалению, согласие на это дают не все банки.
3. Оплата процентов по кредиту, в том числе в досрочном порядке. Этот способ довольно редкий.

Условия и порядок погашения ипотеки материнским капиталом.

Для погашения ипотеки с использованием сертификата необходим ряд соответствий.

Во-первых, необходимо выполнить все требования Пенсионного фонда.
Во-вторых, необходим выполнение условий банка и полный перечень запрашиваемых им документов.

Требования к получателям сертификата на материнский капитал более подробно описаны в этой статье.

Для получения сертификата достаточно обратиться в региональное отделение Пенсионного фонда, заполнив заявление и приложив копии документов:

• Российский паспорт заявителя
• Подтверждение места жительства.
• Свидетельства о рождении детей, подтверждающие их российское гражданство.

Дополнительно могут потребоваться свидетельство о браке, свидетельства об усыновлении детей.

Подать заявление на материнский капитал можно как до вступления в ипотечные отношения с банком, так и после оформления кредита.

В свою очередь, при оформлении ипотечного кредита банк потребует следующий список оригиналов и копий документов:

• Заполненная анкета
• Паспорт заемщика
• СНИЛС
• ИНН
• Документы на приобретаемое жилье, если оно выбрано заранее.
• Копия трудовой книжки
• Справка о состоянии доходов

В случае одобрения, заключается договор с банком, который выдает жилищный кредит на всю сумму. В самом договоре может отсутствовать информация про материнский капитал. Тем не менее, это не мешает им воспользоваться.

Далее, банк переводит кредитные средства на счет продавца, тем самым закрывая сделку купли-продажи жилого помещения. Взаимодействия покупателя и продавца на данном этапе завершаются, так как взаиморасчеты проведены в полном объеме. Приобретенная квартира или дом оформляется на покупателя или регистрируется в Росреестре как ДДУ (договор долевого участия). Затем, приобретенное помещение переходит в статус залогового имущества перед банком. Это и есть особенность ипотеки.

Погашение действующей ипотеки материнским капиталом.

По запросу банк предоставляет справку об оставшейся задолженности по ипотеке. При этом сам банк необходимо уведомить о погашении части кредита сертификатом на материнский капитал.

После чего, выданная справка передается в ПФР, вместе с ней прикладываются документы:

• Заявление на распоряжение материнским капиталом;
• Сертификат материнского капитала государственного образца;
• Копии правоустанавливающих документов по объекту недвижимости;
• Копии кадастрового паспорта недвижимого имущества;
• Справка о составе семьи;
• Характеристика приобретенного жилого помещения;
• Копия паспорта;
• СНИЛС;
• Договор ипотечного кредитования или его дубликат;
• Свидетельство о регистрации права собственности.

Пенсионный фонд рассматривает заявление. После положительного принятия решения в течение 30 дней переводит деньги в банк на погашение части ипотечного кредита.

Запрещается использование средств материнского капитала для погашения штрафов и иных санкций, так как они могут быть направлены только на выплату основного долга или процентов.

Если сумма маткапитала используется для полного погашения остатка, то необходимо выполнить процедуру по снятию обременения.  После чего жилье должно быть оформлено в долевую собственность всех членов семьи не позднее шести месяцев. Иначе, в судебном прядке, ПФР вправе отозвать выплату.

Отметим, что важным условием является целевое использование материнского капитала. А именно, на улучшение жилищных условий.

Применение материнского капитала в качестве первого взноса.

Учитывая то, что не каждое учреждение поддерживает данный способ погашения ипотеки, первым делом необходимо определиться с банком и соответствующей программой кредитования. В связи с тем, что подобная процедура кредитования несет для банка определенные риски, требования к заемщикам могут быть более высокими.

При таком способе реализации материнского капитала сертификат уже должен быть получен в ПФР, а также справка по остатку средств на счете. Эти два документа предоставляются в банк вместе с традиционным перечнем документов.

После принятия банком положительного решения, заемщик выбирает объект недвижимости и предоставляет по нему необходимые документы.

Затем заключается договор-купли продажи и регистрируется право на жилое помещение. С банком подписывается договор ипотечного займа и получается жилищный кредит.

Как и в процедуре, описанной выше, следует обращение в ПФР с перечнем документов и заполненным заявлением о распоряжении материнским капиталом.

Если все сделано верно и ПФР не указал никаких замечаний, он перечисляет средства материнского капитала банку.

В свою очередь, банк после получения средств материнского капитала делает перерасчет платежей по графику и уменьшает обязательный платеж в рамах договора.

Если снятие средств материнского капитала ранее производилось, например, на образование ребенка, то использовать капитал в качестве первого взноса невозможно. В этом случае его можно направить только на погашение действующей ипотеки.

Возможные причины отказа в досрочном погашении ипотеки.

При подаче заявления с документами в Пенсионный фонд, он обязан их принять. Заявителем может быть получен отказ только в случаях:

• Если предоставлены недостоверные документы, документы не в полном объеме или заполненные с ошибками.
• Лишение заявителя родительских прав на ребенка, рождение которого послужило основанием для получения сертификата или отмена усыновления.
• Совершено уголовное правонарушение против личности ребенка.
• Если ранее сертификат на материнский капитал был получен незаконным путем.
• Если приобретаемая недвижимость не соответствует требованиям ПФР.
• Установлены ограничения на пользование материнским капиталом.

Если же допущены неточности при обращении в ПФР, будет указано, какие именно имеются недостатки в предоставленных документах и предложено их устранить. В остальных случаях Пенсионный фонд не удовлетворит заявление. Более того, право на материнский капитал может быть полностью утрачено.

Заключение.

Итак, материнский капитал является выгодным решением, облегчающим условия получения семьями собственных квартир или домов. Однако, это полностью не освобождает владельцев сертификатов от личных финансовых вложений в приобретаемое жилье. Выделяемой государством суммы часто бывает недостаточно для полного погашения взятой ипотеки.

В тоже время, ипотечные продукты улучшаются и становятся более благоприятными. Банки относятся лояльнее к своим клиентам, предлагая новые условия, подходящие ипотечные кредиты и акции. Среди них есть программы с государственной поддержкой семей с детьми, позволяющие использовать средства материнского капитала в качестве первоначального взноса или погашения части кредита и процентов.

Читайте также:

Ипотека в Сбербанке: условия, процентные ставки.

Ипотека: лучшие предложения, рейтинги банков.

Какие выплаты положены работнику при увольнении?

Мультивалютная карта Тинькофф Блэк.