Можно ли списать долги по кредитам?

Гражданин заранее распределяет свои финансовые возможности, когда оформляет кредитную сделку с банковской организацией. В свою очередь, кредитор проверяет его на способность своевременно выплатить задолженность по займу. Но, жизнь насыщена непредвиденными обстоятельствами, когда финансовые компании вынуждены «прощать» своих клиентов. Однако, это происходит не во всех случаях. Поэтому стоит знать, как списать долги по кредитам и когда это можно сделать.

Гражданским законодательством регулируется несколько способов, когда кредитное учреждение может списать задолженность по взятой ссуде. Рассмотрим подробнее эти моменты.

Списать долги по кредитам ввиду банкротства дебитора.

Если гражданин лишился работы или испытывает другие финансовые трудности и не может выполнить свои кредитные обязательства, то он может объявить себя банкротом. Данная процедура проходит только через судебное разбирательство. Заемщик может получить этот статус, если в действительности, он финансово несостоятельный и имеет общих долгов на сумму больше 500000 рублей.

Чтобы суд принял его дело в производство, он должен предоставить следующие бумаги и справки:

• Документальное подтверждение трудного финансового положения (трудовая книжка с отметкой об увольнении и другие документы).
• Кредитный договор.
• Справку об остатке задолженности по займу.
• Справку о состоянии банковских счетов.
• Документы на право полного распоряжения недвижимостью.
• Опись ценного имущества.

Чтобы начать данный процесс, человек должен оплатить государственную пошлину и работу финансового управляющего. Для этого нужно иметь деньги в размере 50000-60000 рублей. Если нет возможности внести сразу полную сумму, то можно договориться с судом о рассрочке.

После вынесения решения о банкротстве, кредитное учреждение и коллекторы не имеют больше права предъявлять претензии к дебитору о выплате долга. У банкрота продается ценное имущество и, если денег не хватает на погашение, то финансовая компания списывает остатки долга.

Общая процедура банкротства выглядит следующим образом:

1. Оценивается собственное финансовое положение;
2. Выбирается финансовый управляющий;
3. Собираются документы;
4. Составляется заявление и подается в арбитражный суд;
5. Рассмотрение заявления и вынесение по нему решения;

Если гражданина признали банкротом, то на него накладываются следующие ограничения:

• Он не может оформлять кредитные сделки в течение пяти лет.
• Он не может занимать руководящие должности в организациях и на предприятиях, также на протяжении пяти лет.
• Ему могут временно запретить выезжать за пределы страны.

Если гражданин обратится в банковскую организацию за займом, то он должен будет сообщить, что признавался банкротом.

Читайте: Можно ли взять кредит после банкротства физического лица?

Кредитор пропустил срок давности.

Хотя, законно можно списать долги по кредитам из-за истечения сроков давности, такие факты на практике встречаются довольно редко. Поскольку, финансовые компании имеют широкий штат сотрудников, которые специально занимаются «проблемными» кредита и находятся в курсе всего, что происходит с делами должников.

Для реализации такого способа от должника потребуется на протяжении трех лет:

• Не выходить на связь с банковским учреждением;
• Не осуществлять платежи по займу;
• Игнорировать звонки коллекторов, а также не встречаться с ними;
• Не получать почтовые уведомления от банка и не расписываться за заказные письма.

Как видно, простому гражданину полностью «скрываться» от кредитора в течение 3 лет достаточно проблематично. Как правило, это гораздо реальнее в случаях:

• Когда заемщик отбывает уголовное наказание в виде лишения свободы;
• Если гражданин поменял место жительства или на длительный срок уехал из страны.

Кредитное учреждение применяет различные способы, чтобы срок давности обнулить. Он составляет три года. А начинает свой отсчет с момента последнего платежа клиентом или последнего его контакта с работником банка. Данные ситуации можно встретить, если гражданин умышленно уклоняется от погашения долга и переговоров со служащими.

Иногда, такие действия могут привести должника к уголовному преследованию. Но в большинстве случаев, кредиторы списывают долги по займам, где прошел срок предъявления претензий в судебный орган о принудительном взыскании.

Списать долги по кредитам из-за смерти заемщика.

Банковские организации могут списать задолженность по кредитной сделке, если дебитор умер или считается пропавшим на протяжении пяти лет. Погашение может происходить на основании свидетельства о гибели. А также по судебному решению о признании без вести пропавшим. Если человек пропал и от него нет вестей длительное время, то заявление о его розыске могут подать родственники. Это могут сделать и другие заинтересованные лица, в том числе и кредитор.

Читайте: Кто платит кредит после смерти заемщика?

Списание долгов в ходе исполнительного производства.

Если заемщик в течение длительного срока не возвращает деньги, то чаще всего кредитор обращается в суд для взыскания суммы долга в принудительном порядке. Если судебное решение принимается в пользу истца, то в дело вступают судебные приставы.

Однако, исполнительное производство не всегда для них оканчивается успешно. Если у должника отсутствуют доходы, средства на счетах и имущество, то и изымать в пользу погашения кредита также нечего.

Стоит отметить, что подобные ситуации происходят довольно часто, но такие обстоятельства не списывают долги автоматически. До истечения стока давности, а именно до 3 лет, банк вправе повторно обращаться в суд с аналогичным иском. Таким образом, основной задачей заемщика становится пребывание в состоянии «неимущего» и «безденежного» гражданина в течение этого времени.

Расторжение кредитного договора.

Списать долги по кредитам, а точнее полностью отменить ранее принятые договоренности можно путем расторжения соглашения. Однако, на практике это сделать довольно сложно.

Как правило, основаниями для расторжения служат грубые нарушения условий договора одной из сторон. На случай неисполнения обязательств заемщиком банки применяют наказания в виде штрафов и пеней. Как следствие, из-за нарушений со стороны клиента договор вряд ли будет расторгнут. Тем не менее, банки могут пойти на частичное списание долга или начисленной неустойки.

Если существенные недостатки выявятся на стороне кредитора, то есть все основания для решения дела в судебном порядке. Как правило, ими могут стать:

• Не предоставление кредитором займа или предоставление не в полном объеме;
• Скрытые условия соглашения, о которых заемщик не был поставлен в известность;

Читайте: Как законно не платить кредит банку?                    

Государственные программы и амнистия.

В России существует ряд госпрограмм по ипотечным кредитам для некоторых категорий граждан. Они не позволяют полностью списать долги по кредитам. Однако, по ним можно провести реструктуризацию. За счет чего снизить процент по займу. И тем самым получить выгодные условия и уменьшить общую переплату.

Еще одной бонусной государственной программой, о которой ежегодно идет много разговоров, является кредитная амнистия. Изначально планировалось, что граждане, попадающие под условия проведения будут полностью освобождены от кредитного бремени. И многие на это надеялись. Тем не менее, условия амнистии немного иные.

Программа предусматривает лишь определенные послабления при погашении кредита. А также небольшое снижение общей суммы долга за счет:

• Отмены права банка требовать досрочное погашение задолженности;
• Пересмотра процентных ставок;
• Упразднения или снижения штрафов;
• Переноса процентов по займу на конец срока кредитования.

Читайте также:

Как рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке и уменьшить его?

Справка Юникредит для ипотеки и кредита: образец заполнения.

Доверительное управление инвестиционным счетом в Форекс.

Как внести изменения в электронную трудовую книжку?